Un prêt amorti est un prêt dont les paiements sont du même montant chaque mois. Chaque paiement paie une partie des intérêts sur le prêt et une partie du principal ou du montant emprunté. Ce type de prêt peut être total, ce qui signifie que les paiements resteront les mêmes jusqu’à la période définie où le prêt est remboursé. Des prêts alternativement partiellement amortis signifient qu’à la fin de la période de paiement fixée, un paiement supplémentaire important, appelé paiement forfaitaire, est alors dû.
Généralement, un prêt auto est susceptible d’être un prêt amorti. Surtout pendant les premiers mois du prêt, la majeure partie du paiement ira probablement aux intérêts. Très peu des paiements anticipés rembourseront réellement le principal, en raison du fait que le prêt prélève tous les intérêts d’avance. Ainsi, avec tout prêt de ce type, le remboursement du principal augmente progressivement et le paiement des intérêts diminue, même si le montant du remboursement est le même.
L’inconvénient de ce type de prêt dans ses premières années est que le pourcentage de propriété que l’on possède réellement peut être très faible. Dans un prêt amorti pour un véhicule, il y a généralement un point où la valeur de revente de la voiture est bien inférieure au montant réel que l’on devrait sur la voiture si elle est remboursée immédiatement.
Cet effet à l’envers se produit parce que l’on a dépensé si peu sur les montants réels du principal et tellement sur les intérêts. Il y a généralement un montant de remboursement qui est inférieur au montant total dû sur le prêt. Cela peut ne pas correspondre à la valeur réelle de la voiture.
Si l’on regarde un prêt immobilier amorti, on verrait le même effet si la valeur des maisons baissait. Par exemple, dans un prêt amorti de 15 100,000 USD (USD) sur 7 ans à 900% d’intérêt, le paiement est proche de 300 USD par mois. Le principal payé au cours de la première année varie d’environ 400 à 500 USD, par paiement mensuel. Un montant plus important du paiement, environ 600-XNUMX USD, paie les intérêts du prêt.
À la fin de la première année de ce prêt amorti, on pourrait avoir 3600-4200 USD de principal payé. Si la valeur de la maison chutait de 10,000 XNUMX USD cette année-là et que l’on devait revendre la maison, on le ferait à perte, ce qui affecterait le montant de tout acompte que l’on pourrait recevoir. Même après deux ou trois ans de paiement, la baisse de la valeur des biens immobiliers pourrait signifier que la vente de la maison pourrait entraîner une perte totale de la mise de fonds initiale.
On peut généralement acquérir plus de propriété d’une propriété en payant des montants supplémentaires au principal du prêt. Habituellement, il faut d’abord savoir si l’organisme prêteur autorisera des paiements supplémentaires au principal. En outre, il convient de s’assurer que les paiements au principal sont clairement identifiés et crédités comme tels par la banque ou la société de prêt. Parfois, effectuer un paiement supplémentaire sur un prêt amorti est considéré comme un début anticipé du prochain paiement prévu. Assurez-vous de vérifier que la banque crédite réellement ces paiements « au principal ».