L’assurance première perte est une police qui est considérée en premier lieu lors du dépôt d’une réclamation, si quelqu’un détient plusieurs polices pour un même risque. Il s’agit d’un type de sous-assurance pour les situations où il n’est pas possible ou recommandé de souscrire une police complète. La couverture fournie peut être plus complète, ce qui peut être important pour des actifs coûteux qui pourraient être difficiles à assurer. Si ce produit convient à un client, un représentant peut fournir des informations sur les politiques et les options d’une entreprise.
Les gens peuvent souscrire plusieurs polices pour se protéger s’ils ne peuvent pas se permettre de subir des pertes sur un risque nommé. Dans ce cas, la police d’assurance première perte couvre les réclamations jusqu’à un certain montant, auquel cas elles reviennent à une autre police. Cet arrangement peut permettre aux assurés d’économiser de l’argent sur certains types de polices et de bénéficier d’une couverture complète en cas de catastrophe. Il est important de vérifier soigneusement les politiques les unes par rapport aux autres pour s’assurer que tous les termes sont compris.
Dans un exemple, un propriétaire d’entrepôt peut souscrire une couverture pour l’installation et le contenu qui comprend une franchise importante. La police peut couvrir des pertes élevées, mais la franchise peut être suffisamment élevée pour poser problème. Une assurance premier sinistre peut être souscrite pour payer la franchise, mais pas plus, en cas de risque couvert comme un incendie. En combinaison, les deux polices offrent une couverture complète.
Il peut également être utilisé comme une forme d’assurance partielle pour compléter une police détenue par quelqu’un d’autre. Par exemple, quelqu’un qui achète un appartement n’a pas d’assurance sur l’ensemble du bâtiment, bien que la police de l’immeuble puisse couvrir les tremblements de terre, les incendies et les événements similaires. Si quelque chose se passe dans l’appartement, la politique de l’immeuble peut ne pas le couvrir. Une police de première perte peut être souscrite pour fournir une certaine protection en cas de problème comme un incendie dans la cuisine ou une inondation dans la salle de bain.
Les compagnies d’assurance sous-assurent lorsqu’elles souscrivent une police d’assurance première perte, car la valeur de la couverture est inférieure à celle de l’actif assuré. Ils s’engagent à fournir ce type de couverture en complément d’une police existante qui entrera en vigueur en cas d’événement grave. Il peut être nécessaire de souscrire une assurance première perte dans certaines situations, en particulier pour les prêts, si l’on se demande si un titulaire de police peut se permettre une franchise. Les banques proposant des prêts sur des appartements, par exemple, ne veulent pas avoir à saisir un appartement inhabitable après un sinistre qui n’était pas couvert par une assurance.