Le risque actuariel est un terme d’assurance qui fait référence à la possibilité qu’un événement dommageable se produise à un rythme disproportionné avec la probabilité qu’il se produise. Le danger dans ce scénario est qu’une entreprise d’assurance pourrait être en danger si elle se produit. Les actuaires sont employés par les agences d’assurance pour déterminer le risque actuariel. Le travail vise à mettre en place des primes d’assurance à un taux qui maintiendra suffisamment d’argent pour que les assureurs puissent régler toutes les réclamations possibles et rester rentables dans le processus.
Les compagnies d’assurance sont vulnérables à l’insolvabilité si le risque actuariel n’est pas correctement calculé. Par exemple, si plusieurs propriétaires dans une zone donnée souscrivent une assurance pour protéger leurs propriétés contre une catastrophe naturelle comme un tremblement de terre, si le risque n’est pas calculé correctement, les taux ne seront pas suffisants pour couvrir les réclamations en cas de catastrophe majeure. L’assureur pourrait fixer des niveaux de prime relativement bas pour ces personnes, en déterminant que la probabilité d’un tremblement de terre dans la région est faible. Si, par hasard, plusieurs tremblements de terre frappaient cette zone, l’assureur devrait régler les réclamations pour chacun de ces incidents. Dans cet exemple, l’erreur de calcul du risque pourrait s’avérer désastreuse pour l’assureur comme pour le client si l’assureur manque d’argent.
Les actuaires sont formés pour utiliser plusieurs facteurs afin de déterminer le montant du risque pour les personnes ou les choses à assurer. Ils fixent ensuite les niveaux de prime en fonction des évaluations. En outre, ils s’assurent également qu’il y a suffisamment d’argent pour payer les dommages-intérêts et apporter les corrections nécessaires aux tarifs d’assurance, le cas échéant.
Il existe d’autres domaines dans lesquels le risque actuariel est un facteur. Les entreprises et les particuliers doivent évaluer les risques lorsqu’ils gèrent leurs finances. Il entre en jeu en termes de transactions boursières, de gros achats comme une maison ou une voiture, ou lors de la détermination du type de police d’assurance-vie qui pourrait être le meilleur pour assurer la sécurité d’une famille à long terme. Tous ces événements comportent un certain type de risque, et savoir comment gérer le niveau de risque et se préparer au pire des cas peut faire la différence entre la réussite financière et l’échec.
La gestion du risque actuariel personnel est réalisée grâce à de nombreuses techniques établies. Les individus doivent équilibrer leurs obligations financières en prenant plusieurs petits risques plutôt qu’un ou deux gros, atténuant ainsi l’effet d’un résultat négatif. De plus, il est sage de se préparer aux conséquences d’un événement catastrophique comme un décès dans la famille ou un incendie de maison, tout en prenant des mesures pour réduire la possibilité d’un événement. La compensation du risque par rapport à un autre est une autre façon de gérer le risque, notamment en termes financiers, car elle atténuera l’impact d’une perte avec la perspective d’un gain.