La manière dont une entreprise mène ses activités et interagit avec ses clients et créanciers a une incidence directe sur son image professionnelle. La manière dont une entreprise gère ses affaires liées aux finances et aux dettes reflète sa capacité à bien gérer ses dettes, à payer ses factures et à utiliser le crédit à bon escient. Le comportement de l’entreprise est ce que les créanciers utilisent pour déterminer le risque de crédit commercial d’une société et si l’entreprise est financièrement digne de prendre un risque en lui octroyant un crédit.
Les vendeurs et les créanciers s’appuient sur la solvabilité financière d’une entreprise pour déterminer sa solvabilité. Ils évaluent les dossiers financiers passés, les relevés bancaires actuels, les antécédents de paiement auprès d’autres fournisseurs et les rapports de crédit. Ces informations sont compilées et utilisées comme mécanisme de suivi pour noter les modèles ou tendances qui se démarquent de manière notable. Ils recherchent les incohérences et les fluctuations et prennent note des circonstances atténuantes entourant la santé financière de l’entreprise. Le risque de crédit commercial suppose que tous ces facteurs ensemble aideront à déterminer si le crédit doit être accordé à la société.
Pour déterminer le risque de crédit commercial, les facteurs pris en compte comprennent la durée d’existence de l’entreprise, ses ventes annuelles, son rapport de solvabilité et les compétences et l’expérience de ses dirigeants. La date de création de l’entreprise aide à déterminer la probabilité de longévité et de solidité de l’entreprise. Plus l’entreprise est en activité depuis longtemps, plus il est probable qu’elle recevra un crédit.
Les compétences et l’expérience des chefs d’entreprise sont utilisées dans le but d’attribuer les risques financiers à l’organisation en cas de défaillance de l’entreprise. Les dirigeants seraient tenus responsables de la dette contractée. Les ventes annuelles de l’entreprise permettent de déterminer si le risque de crédit commercial vaut la transaction et s’il est susceptible d’être remboursé en fonction du montant des revenus que l’entreprise voit. Le dossier de crédit de l’entreprise donne un aperçu de la solidité financière de l’entreprise. Il montre également l’historique de remboursement d’autres prêts et si d’autres situations de défaut se sont produites avec l’entreprise.
Lorsqu’il y a un risque, il y a souvent un refus des demandes de crédit. Cependant, même après qu’une entreprise a reçu une prolongation de crédit, l’emprunteur peut toujours faire défaut sur le prêt et ne pas effectuer de paiements comme convenu contractuellement. C’est ce qu’on appelle un risque de défaut, et toutes les chances futures d’obtenir un prêt commercial sont négativement affectées par ce comportement. Le risque de crédit commercial de la société est gravement affecté et l’activité de crédit de la société peut rester dans son historique financier pendant cinq à sept ans.