Les opérations bancaires inter-États sont celles où une banque basée dans un État américain exerce ses activités dans un ou plusieurs autres États. Historiquement, les opérations bancaires interétatiques étaient extrêmement limitées par la législation. Ces restrictions se sont progressivement assouplies au fil du temps.
À l’origine, les lois étatiques et fédérales rendaient pratiquement impossible pour les banques d’opérer dans plus d’un État. Au niveau fédéral, cela découlait de différends sur la localisation de la Banque des États-Unis, qui gérait les finances publiques nationales. Au niveau des États, les lois étaient souvent conçues pour protéger les banques locales de la concurrence des grandes banques des États plus grands ou plus importants. En 1956, le Congrès américain a renforcé les règles avec la Bank Holding Company Act, qui interdisait effectivement à toute banque de reprendre une banque dans un autre État.
Le premier discours sérieux sur l’assouplissement des restrictions remonte au début des années 1980. À cette époque, il y avait 15,000 XNUMX banques aux États-Unis, soit plus que le reste du monde réuni. Les propositions fédérales visant à autoriser les banques à opérer en dehors de leurs États d’origine ont été proposées pour la première fois sous le président Jimmy Carter, mais n’ont pas abouti, bien qu’elles s’intègrent sans doute aux politiques économiques de l’administration ultérieure du président Ronald Reagan.
Au lieu de cela, les premiers changements majeurs se sont produits au milieu des années 1980, État par État. Les gouvernements des six États de la Nouvelle-Angleterre ont convenu d’un assouplissement réciproque, ce qui signifie que toute banque basée en Nouvelle-Angleterre pourrait opérer dans n’importe quel État de la Nouvelle-Angleterre. Des accords régionaux similaires ont été conclus par des États du sud-est, du Midwest et de l’ouest du pays.
Alors que ces accords régionaux conduisaient à l’expansion des banques, certains États ont commencé à autoriser les banques à fusionner avec d’autres banques partout dans le pays. En général, cela s’est produit grâce à de nouvelles lois étatiques qui contenaient une date après laquelle les fusions sont devenues légales. Cette date était souvent appelée «déclencheur national».
Finalement, les opérations bancaires interétatiques étaient devenues si courantes que les politiciens nationaux ont accepté de modifier la loi fédérale. Le Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act de 1994 a permis aux banques de s’étendre à l’échelle nationale. Cela signifie qu’une banque peut reprendre une autre banque dans n’importe quel État, quelles que soient les lois antérieures de l’État. La loi autorisait également les succursales inter-États, dans lesquelles les banques peuvent ouvrir des succursales dans n’importe quel État. Cependant, les banques ne peuvent pas simplement créer des succursales sur une base nationale et doivent à la place reprendre une autre banque dans chaque État où elles souhaitent avoir des succursales.