Le terme redlining est utilisé pour désigner le refus conscient de fournir des services financiers aux habitants de certains quartiers. Le redlining a joué un rôle majeur dans le biais du logement aux États-Unis jusque dans les années 1970, et certaines personnes soutiennent que la pratique persiste, bien qu’elle soit beaucoup plus subtile qu’elle ne l’était auparavant. Comme vous pouvez l’imaginer, le redlining nuit aux communautés et aux personnes qui y vivent, créant des ghettos où les gens ne peuvent pas acheter de maison, contracter des prêts ou obtenir une assurance, et cela affecte généralement les quartiers à faible revenu et minoritaires.
Ce mot fait référence au fait que les institutions financières avaient l’habitude de tracer littéralement des lignes rouges autour des quartiers dans lesquels elles ne voulaient pas s’impliquer. De nombreuses villes aux États-Unis ont été divisées en secteurs au début du 20e siècle, les institutions indiquant que les quartiers plus récents et plus blancs devraient recevoir plus de soutien financier que les quartiers plus anciens et minoritaires. Certains historiens pensent que le redlining a créé les ghettos urbains qui existent aujourd’hui dans de nombreuses villes américaines.
Un exemple classique de redlining est la discrimination hypothécaire. Historiquement, les personnes essayant d’acheter des maisons dans un quartier marqué en rouge pouvaient voir leurs demandes refusées, même si elles fournissaient de nombreuses preuves indiquant qu’elles étaient des personnes financièrement responsables capables d’assumer les obligations qui accompagnent une hypothèque. En outre, la redlining a également rendu difficile l’obtention de prêts aux petites entreprises et d’autres prêts qui auraient pu être utilisés pour améliorer leurs communautés.
Redlining pourrait également rendre difficile l’obtention d’une assurance pour les personnes, les agences d’assurance refusant de prendre les risques de couvrir les personnes dans certaines zones, et cette pratique persiste à ce jour, bien que les compagnies d’assurance le nient avec véhémence. Les banques peuvent refuser d’offrir des services dans les quartiers marqués en rouge, obligeant les gens à utiliser des prêteurs sur gage et des services d’encaissement de chèques pour leurs besoins financiers, et de nombreuses chaînes de vente au détail pratiquent ce qu’on appelle la ligne rouge de détail, refusant d’ouvrir des succursales dans certaines zones. En conséquence, les habitants de certains quartiers pourraient ne pas être en mesure d’accéder aux épiceries, aux banques et aux autres institutions dont ils ont besoin.
Le Fair Housing Act de 1968 interdisait la redlining, et la Community Reinvestment Act de 1977 interdisait également spécifiquement la redlining en forçant les prêteurs à évaluer les candidats sur la base de leurs cas individuels, et non de leurs quartiers. Ces actes législatifs ont surgi en réponse au tollé général au sujet de la redlining et d’autres pratiques qui violaient les droits civils. Cependant, certaines personnes pensent que le redlining est toujours un problème, soulignant les quartiers extrêmement pauvres et souvent minoritaires qui persistent aux États-Unis malgré des lois censées créer un accès égal aux services financiers.