Un certificat de dépôt (CD) négocié est un CD qui est vendu par un courtier plutôt que par l’intermédiaire d’une banque. Il y a des avantages et des inconvénients à investir dans un CD négocié qui doivent être examinés attentivement avant de prendre toute décision. Une chose à savoir est qu’ils sont généralement assurés par des organisations telles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis, car ils proviennent de banques, mais il peut y avoir des mises en garde qui peuvent compliquer les choses en cas de faillite bancaire.
Lorsqu’une personne achète un CD dans une banque, elle ne se voit généralement offrir l’accès qu’aux produits CD de cette banque. En revanche, lorsque quelqu’un s’approche d’un courtier ou d’un conseiller financier, une gamme de CD peut être disponible. Les CD négociés sont émis par une banque qui a un accord avec un courtier ; en échange de garanties de taux d’intérêt, le courtier promet de faire venir de nouveaux déposants en leur vendant des CD. Essentiellement, le courtier achète un très gros CD et le partage ensuite entre les investisseurs.
Contrairement à un CD ordinaire, un CD négocié peut être acheté et vendu, négocié comme d’autres types d’investissements. Le marché secondaire de ces produits financiers n’est pas toujours très actif et les gens ne devraient pas compter sur la possibilité de vendre un CD négocié s’ils ont besoin de liquidités à la hâte.
Un problème avec les CD négociés est qu’il est important de savoir quelle banque émet le CD que l’on envisage d’acheter. Si l’acheteur a déjà des fonds en dépôt dans cette banque et que la banque fait faillite, il est possible de perdre des fonds dépassant le montant du dépôt garanti. De plus, si quelqu’un achète un CD négocié qui est émis par une banque avec une mauvaise cote de crédit, cela peut être une décision risquée. Il est également important de lire les petits caractères de l’accord pour comprendre comment les taux d’intérêt seront appliqués, quels types de pénalités peuvent être encourus pour essayer d’encaisser le CD avant l’échéance, etc.
Un courtier réputé fournira à un investisseur autant d’informations que possible sur les produits financiers. Il ou elle doit également conserver d’excellents dossiers, ce qui peut accélérer une réclamation en cas de faillite bancaire et que quelqu’un souhaite récupérer les fonds investis dans un CD négocié. Les personnes intéressées à utiliser un CD négocié comme véhicule d’investissement devraient parler à leurs conseillers financiers ou à leurs courtiers des options disponibles.