Un déficit hypothécaire survient lorsqu’une maison est vendue ou reprise pour un montant inférieur au montant dû dans l’hypothèque. Si la valeur d’une maison diminue considérablement à partir du moment où elle est achetée, par exemple, un propriétaire peut être obligé de la vendre à un prix beaucoup moins élevé que celui de l’hypothèque. La différence entre ce qui est reçu pour la vente de la maison et ce qui est encore dû, c’est le déficit hypothécaire. Les particuliers qui souscrivent une assurance indemnité sur leur prêt hypothécaire lors de leur première obtention pourront recevoir ces fonds de la compagnie d’assurance pour rembourser la banque; cependant, dans la plupart des cas, la compagnie d’assurance se retournera et recherchera à nouveau le propriétaire pour obtenir ces fonds.
Il importe peu à la banque qui détient l’hypothèque que la maison soit reprise ou que le propriétaire vende la maison de façon indépendante; ils veulent simplement percevoir ce qui est dû sur l’hypothèque. Si un propriétaire ne le paie pas, la banque sera généralement motivée à intenter une action en justice contre l’emprunteur jusqu’à ce qu’il récupère les fonds. Dans certains cas, les coûts liés à la vente de la maison, tels que les frais d’évaluation, les frais immobiliers et les frais de clôture, peuvent même être ajoutés au déficit hypothécaire, augmentant encore davantage la dette.
Comme mentionné ci-dessus, une assurance d’indemnisation peut être utilisée pour payer au prêteur la différence en cas de déficit hypothécaire. Cependant, la compagnie d’assurance demandera ensuite ces fonds, il sera donc pratiquement toujours nécessaire de les payer. Certaines personnes sont obligées de déclarer faillite si elles ne peuvent pas payer la différence d’un déficit hypothécaire. D’autres tentent d’autres voies, comme essayer de régler avec la banque un paiement final, même si ce n’est pas pour le montant total dû. Les experts recommandent que ce type d’accord soit toujours écrit afin que la banque ne puisse pas continuer à demander le paiement après un règlement.
Si un propriétaire est obligé de vendre une maison avec un déficit hypothécaire, il restera sur son rapport de crédit. Cela peut rendre plus difficile l’achat d’une maison à l’avenir ou l’obtention de tout autre type de prêt, d’un prêt personnel à un prêt auto. Il est généralement conseillé aux propriétaires de prendre toutes les mesures possibles pour éviter un déficit hypothécaire, et s’il n’est pas possible de vendre la maison pour la valeur de l’hypothèque, de prendre des mesures pour régler la dette le plus rapidement possible afin de minimiser les impacts négatifs sur le crédit.