Un dépôt de forclusion se produit lorsqu’un titulaire de privilège de propriété dépose un avis de prise de possession d’un bien en raison du défaut d’un débiteur de rembourser une dette. Les dépôts sont normalement soumis à un palais de justice et, dans de nombreux cas, un juge doit approuver ou rejeter la demande. Lorsqu’un dépôt de forclusion a été approuvé, le titulaire du privilège peut prendre des dispositions pour assumer la propriété du bien ou le vendre.
Dans de nombreux cas, les déclarations de forclusion impliquent des hypothèques et d’autres types de prêts immobiliers. Ces prêts ont souvent des durées qui durent jusqu’à 30 ans et l’emprunteur doit effectuer des paiements mensuels jusqu’à ce que la dette ait été remboursée. Un prêt est en défaut si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer un paiement régulier, bien que dans certains pays, les emprunteurs disposent d’un délai de grâce de 90 jours ou plus avant que le prêteur ne puisse déposer une demande de saisie. Selon l’accord de prêt précis et les lois locales, l’emprunteur peut avoir la possibilité de conclure un plan de modification de prêt avec le prêteur comme alternative à la forclusion. Si le prêteur saisit, une vente est organisée et le produit de la vente est appliqué à l’encours de la dette.
Outre les prêteurs, d’autres entités peuvent placer des privilèges sur des biens immobiliers. Les autorités fiscales de nombreux pays ont légalement le droit de placer un privilège sur une maison si le propriétaire ne règle pas l’impôt foncier ou même l’impôt sur le revenu. Les créanciers et les fournisseurs de services peuvent également tenter d’obtenir un privilège sur un bien immobilier si le propriétaire ne parvient pas à régler une dette en souffrance. Une seule propriété peut avoir plusieurs privilèges sur elle, mais dans de nombreux pays, tout détenteur de privilège peut faire un dépôt de forclusion même si le propriétaire n’a pas pris de retard sur l’hypothèque principale.
Plusieurs endroits, y compris de nombreux endroits aux États-Unis, ont des lois permettant à un détenteur de privilège de déposer une demande de saisie sans avoir à aller devant les tribunaux. Dans de tels cas, un contrat hypothécaire comprend une clause de pouvoir de vente qui donne au titulaire du privilège le droit de prendre le contrôle de la propriété dès que le privilège devient défaillant. Les titulaires de privilèges doivent déposer l’avis de forclusion au palais de justice, mais un greffier plutôt qu’un juge doit approuver le dépôt et le propriétaire n’a pas la possibilité de contester le dépôt.
En raison des pressions inflationnistes, les prix de l’immobilier dans de nombreux pays ont tendance à augmenter avec le temps. Les détenteurs de privilèges peuvent souvent générer un profit en vendant une maison saisie. Pendant les récessions sévères, les prix des maisons baissent parfois, auquel cas la valeur d’une maison peut tomber en dessous du solde impayé de la dette en souffrance. Dans de telles situations, le prêteur peut subir une perte à la suite de la saisie de la maison. Par conséquent, certains détenteurs de privilèges considèrent plus favorablement les plans de modification de prêt en période de récession.