Un rendement ou un taux de rendement reflète l’argent que vous gagnez ou perdez sur un investissement. Cela peut être exprimé en pourcentage ou en un montant réel en dollars. Avec de nombreux types d’investissements différents, à la fin de chaque année, vous recevez ce qu’on appelle un rapport annuel, un état des pertes/bénéfices pour une année entière. Le rendement vous montre combien vous avez gagné sur l’investissement ou combien vous avez perdu, et exprime généralement un pourcentage, ainsi qu’un montant en dollars vous indiquant quel était votre taux de rendement annuel pour l’année.
Avec certains investissements, un relevé de rendement annuel peut également être accompagné d’un chèque de paiement représentant ce que vous avez fait. Cela doit être compté comme un revenu sur les déclarations de revenus de l’année où vous le recevez. Lorsque le rendement représente une perte, ce montant peut être déduit de votre investissement total. Vous pouvez dans certains cas bénéficier de déductions fiscales lorsque vous perdez de l’argent sur un investissement.
Dans de nombreux régimes de retraite qui sont investis dans divers fonds, obligations ou actions, l’argent que vous pourriez gagner en un an est généralement ajouté à votre investissement actuel. Il n’est pas immédiatement accessible et n’est pas imposable tant que vous n’avez pas retiré cet argent à des fins de dépense. Selon la façon dont votre plan de retraite est mis en place et la façon dont les dépenses sont réparties, l’argent gagné sera réparti proportionnellement à vos différents investissements. Par exemple, si vous avez 30 % de votre investissement dans un fonds du marché monétaire, 30 % de votre rendement annuel en dollars seraient investis dans ce même fonds.
Les rendements annuels ne doivent pas être confondus avec les rendements annualisés. Ce sont des déclarations qui peuvent évaluer une partie des gains/pertes de l’année en fonction du pourcentage de rendement annuel. Certaines entreprises d’investissement envoient des rendements annualisés sur une base mensuelle, semestrielle, trimestrielle ou triennale. Le pourcentage annualisé est considéré comme une estimation, car il ne peut pas prendre en compte toute l’année. Un pourcentage annuel peut être différent selon les augmentations ou les diminutions de la valeur de vos investissements.
La formule de base pour calculer un rendement annuel peut être exprimée par le nombre total de dollars à la fin de l’année (TD) duquel le nombre total de dollars au début de l’année (BTD) est soustrait : TD-BTD. Cela vous donne le taux de retour en dollars. Pour obtenir le pourcentage annuel TD-BTD est divisé par BTD.
Par exemple, vous pourriez gagner 10 dollars américains (USD) en un an sur un montant initial de 100 dollars américains. Votre TD pour l’année est maintenant de 110 $ US.
Vous utiliseriez l’expression suivante pour calculer le pourcentage de retour :
(110 – 100) /100. Vous vous retrouvez avec 10/100, soit un retour sur investissement de 10 %.
Un rendement annuel peut vous dire à quel point vos investissements sont efficaces, et lorsque vos fonds sont diversifiés, vous pouvez envisager une redistribution lorsque vous sentez que vous pouvez faire mieux avec d’autres investissements. C’est une bonne idée de les examiner attentivement afin de déterminer si votre argent est judicieusement investi et génère le rendement annuel le plus avantageux.