La r?gle des drapeaux rouges est un programme de pr?vention du vol d’identit? d?velopp? par la Federal Trade Commission (FTC) aux ?tats-Unis. En vertu de la r?gle, les institutions financi?res et les personnes ou entreprises qui pourraient ?tre consid?r?es comme des cr?anciers doivent prendre une s?rie de mesures pour identifier et pr?venir le vol d’identit?. L’objectif de la r?gle des drapeaux rouges est de prot?ger la s?curit? des consommateurs en exigeant que les personnes en possession d’informations d’identification et de dossiers financiers priv?s aient en place un syst?me pour lutter contre le vol d’identit?.
La r?gle des drapeaux rouges exige que les personnes assujetties ? la r?gle aient mis en place un programme ?crit pour g?rer le vol d’identit?. L’entreprise pourrait utiliser un mod?le g?n?rique ou d?velopper le sien. Le programme a besoin de quatre composantes. Le premier est l’identification de tout signal d’alarme, activit? ou ?v?nement qui pourrait indiquer que quelqu’un tente de commettre un vol d’identit?. Ceux-ci peuvent varier selon l’entreprise et l’industrie. L’entreprise doit ?galement avoir un plan en place pour d?tecter ces signaux d’alarme.
Certains exemples de drapeaux rouges peuvent inclure des documents suspects, une activit? de compte inhabituelle, des requ?tes sur un compte ou des avertissements des bureaux de cr?dit. Il peut ?galement y avoir des probl?mes sp?cifiques ? une entreprise particuli?re, comme la preuve que quelqu’un utilise des informations d’assurance falsifi?es pour obtenir des soins de sant?, ou l’incapacit? de fournir une preuve de propri?t? d’une maison ou d’un v?hicule avant de commander des services.
Un plan de pr?vention et d’action doit faire partie du programme en vertu de la r?gle des drapeaux rouges, pour s’assurer que l’entreprise prend des mesures rapides en cas de soup?on d’usurpation d’identit? et s’efforce de combler les lacunes ?videntes. Enfin, l’entreprise doit s’engager ? mettre ? jour le plan. Les mises ? jour doivent inclure de nouvelles informations et politiques et doivent ?tre effectu?es r?guli?rement. Cela montre que l’entreprise fait face aux probl?mes d’usurpation d’identit? et a mis en place des plans pour les r?soudre.
Il est facile d’identifier les institutions financi?res comme les banques et les coop?ratives de cr?dit, mais d?terminer quels types de cr?anciers sont soumis ? la r?gle des drapeaux rouges est un peu plus compliqu?. La r?gle couvre des personnes comme les v?t?rinaires, qui peuvent fournir des services ? cr?dit ou accepter des plans de paiement. La plupart des entreprises qui permettent aux gens de payer plus tard pour des services pourraient ?tre class?es comme des cr?anciers, allant des services publics qui facturent apr?s coup aux comptables qui envoient des factures ? leurs clients. La port?e de la r?gle des drapeaux rouges a entra?n? plusieurs retards dans l’application, car les lobbyistes de l’industrie ont fait valoir que la conformit? serait difficile pour les petites entreprises, en particulier celles dirig?es par des travailleurs ind?pendants.
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