Une bonne cote de crédit peut être déterminée par divers facteurs. Vos antécédents de crédit avérés, votre ratio dette / revenu actuel et le montant de vos créances irrécouvrables (cartes de crédit non garanties, prêts automobiles, etc.) peuvent être comparés au montant de vos bonnes dettes (prêts immobiliers). Les personnes ayant une bonne cote de crédit sont généralement admissibles aux taux préférentiels des prêts, essentiellement le taux standard. Les personnes ayant une excellente cote de crédit peuvent prétendre à des prêts dont le taux d’intérêt est inférieur au taux préférentiel.
Les prêteurs peuvent évaluer différemment ce qui constitue une bonne cote de crédit. En fait, sa définition est flexible dans une certaine mesure et certains prêteurs peuvent être intéressés par des aspects spécifiques de votre score, plus que par d’autres aspects. Vous pouvez demander aux prêteurs quels aspects de votre cote de crédit sont les plus importants.
Étant donné qu’il existe une flexibilité dans ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit, vous obtiendrez des réponses différentes de différentes personnes sur ce qu’est une note « bonne » ou « optimale ». Le gourou financier Suze Orman suggère qu’une note vraiment excellente doit être d’au moins 720 Fair Isaac Company (FICO), une méthode de notation développée par l’agence de surveillance du crédit Experian. Orman a également déclaré, de manière contradictoire, qu’un score supérieur à 690 est bon et généralement requis pour obtenir de meilleurs taux de prêt.
En fait, certaines agences comme Fannie Mae considèrent que 620 est bon, et ce nombre vous donnera probablement un taux préférentiel. D’un autre côté, certaines sources, comme l’émission PBS Frontline, ont suggéré que 770 est le pointage de crédit optimal. La plupart des entreprises disent qu’il faut au moins 650-690 pour avoir une bonne cote de crédit. Une cote de crédit optimale est toujours considérée supérieure à 700, et généralement au milieu des années 700.
Étant donné qu’il existe de nombreuses interprétations de ce que peut être une bonne cote de crédit, l’une des choses que les consommateurs devraient faire est de magasiner, surtout lorsque leur cote de crédit se situe dans les 600 premiers. Dans certains cas, cette cote de crédit vous permettra de bénéficier de taux d’intérêt plus bas. Les autres banques et prêteurs ne sont pas impressionnés par ce score. Si vous avez une note bonne ou meilleure que bonne, cela peut vraiment vous faire économiser de l’argent pour déterminer quels prêteurs sont susceptibles de vous offrir les meilleures offres.
Lorsque vous savez que vous avez une bonne cote de crédit, ou que vous pensez l’avoir, demandez aux prêteurs quelle cote ils considèrent comme bonne. Pratiquement tous les prêteurs ont une formule de calcul des taux d’intérêt en fonction de leur définition des bonnes et des mauvaises notes. Lorsque vous savez quel numéro chaque prêteur considère comme un bien, vous pouvez prendre des décisions sur les endroits où faire au mieux une demande de crédit.
Si votre note est inférieure à 600, vous pouvez être considéré à risque en tant qu’emprunteur. Ne pas avoir une bonne cote de crédit signifie généralement payer des taux d’intérêt plus élevés. Lorsque vous le pouvez, essayez d’améliorer votre cote de crédit en effectuant des paiements à temps, en remboursant vos cartes de crédit et en réduisant votre ratio d’endettement. Essayez également d’éviter d’accumuler davantage de créances irrécouvrables, car cela pourrait diminuer davantage votre cote de crédit. La demande d’un nouveau crédit, en particulier de la variété des cartes de crédit, peut également diminuer une note.