Une dépense d’ajustement de sinistre n’est rien de plus qu’un coût spécifique associé à l’enquête, à l’administration, à la défense ou au paiement d’une réclamation d’assurance. Cette dépense peut varier considérablement selon la complexité d’une réclamation. Elle peut également dépendre de la capacité du personnel de la compagnie d’assurance à effectuer toutes les tâches nécessaires liées à un sinistre.
Dans de nombreux cas, les compagnies d’assurance doivent embaucher et payer une aide extérieure. Même avec une entreprise entièrement dotée en personnel, une dépense de règlement des sinistres allouée ne peut être évitée. Un exemple est le coût d’un rapport de police. Le service de police charge toute personne non directement impliquée dans un incident de payer une copie du rapport d’accident, de blessure ou de vol.
Les réclamations peuvent impliquer des frais de règlement de sinistres non alloués ou attribués. Une dépense non allouée paie pour les opérations de réclamation de l’entreprise en général. Ces coûts peuvent inclure les salaires, les fournitures, le loyer et les services publics pour l’ensemble du service des réclamations. Une dépense allouée est tout coût qui est particulier à une réclamation individuelle. Ces dépenses sont souvent recouvrables auprès de la partie responsable en cas d’accident.
Les compagnies d’assurance ne souhaitent pas payer des réclamations qui n’ont pas été justifiées et vérifiées. Ils préfèrent payer des frais de règlement des sinistres pour des services qui confirment qu’une réclamation est valide, plutôt que de payer aveuglément une réclamation. Selon la législation locale, un tel examen peut être une exigence légale. Les compagnies d’assurance commanderont différents services, selon le type de réclamation.
Les réclamations d’assurance automobile entraînent généralement les frais de règlement des sinistres d’un rapport de police. L’exception se produit lorsque la police n’a pas enquêté sur l’accident de voiture. Si la compagnie d’assurance n’a pas d’évaluateurs de dommages dans son personnel ou si son personnel a trop de cas, la compagnie engagera un évaluateur externe pour estimer le montant des dommages à l’un ou aux deux véhicules impliqués.
S’il y a des histoires contradictoires sur la façon dont l’accident s’est produit, les entreprises paieront souvent des frais de règlement des sinistres pour un expert en sinistres indépendant ou un autre service pour obtenir un entretien enregistré des parties impliquées. Cela peut également inciter à une enquête sur le lieu, où un expert en sinistres prend des photos de la scène de l’accident et dessine des diagrammes illustrant la description des événements de chaque partie.
Les réclamations impliquant des blessures peuvent entraîner d’autres dépenses liées au contrôle des frais médicaux. Cela peut impliquer l’embauche d’un médecin indépendant pour examiner un patient et lui faire part de son opinion. Cela peut également impliquer un examen de la facture où le caractère raisonnable des frais est évalué.
Les réclamations qui ne peuvent être réglées en dehors des tribunaux entraîneront également d’autres frais. Les méthodes de règlement comme la médiation, l’arbitrage ou les tribunaux coûtent toutes de l’argent. Parfois, la compagnie d’assurance embauchera un témoin expert pour aider à défendre une réclamation. Bien que moins courants que les autres dépenses réparties, ces types de dépenses d’ajustement réparties sont souvent les plus importantes.