Une vente de dotation est une transaction qui a lieu lorsqu’un titulaire de police de dotation décide de vendre la police. Un acheteur de police de dotation est l’entité qui achète la dotation, généralement une entreprise spécialisée dans ce type d’achat. Une police de capitalisation est un plan d’épargne ou d’investissement régulier combiné à une assurance-vie dans une seule police. Si le propriétaire décède avant que la police n’atteigne l’échéance, la compagnie d’assurance-vie de la police de dotation verse une somme d’argent spécifiée.
Il existe plusieurs façons de procéder à une vente de dotation. Premièrement, une vente de fonds de dotation peut être gérée personnellement, le propriétaire de la police contactant une société d’achat de fonds de dotation. Ce type de vente de fonds de dotation est assez facile à réaliser, et la plupart des conseillers financiers guideront le preneur d’assurance tout au long du processus.
Une autre façon de conclure une vente de dotation est une vente aux enchères de dotation, ou par l’intermédiaire de ce que l’on appelle un teneur de marché. Un teneur de marché est une fenêtre à travers laquelle les traders de polices de dotation peuvent faire des offres d’achat de polices. Cela s’apparente au marché boursier, mais à un niveau beaucoup plus petit et plus calme. Dans ce type de vente de dotation, le négociant en polices peut sous-traiter la police et obtenir un meilleur prix en l’offrant sur le marché libre.
Il existe deux principaux types de politiques de dotation: les unités liées et les bénéfices. Une politique de dotation en unités de compte implique des primes mensuelles qui sont investies dans des unités. La valeur de cette police peut fluctuer en fonction de la performance de l’investissement.
En cas de forte croissance économique, une politique de dotation en unités de compte est la meilleure option. Si le marché est en baisse, cependant, la valeur de la dotation l’est aussi. La valeur actuelle de la police a un impact sur le résultat de la vente de dotation.
La politique de dotation la plus traditionnelle est celle avec des bénéfices. Ce type a une valeur garantie et ne descendra jamais en dessous d’un montant spécifique. C’est la voie la plus sûre pour ceux qui ne sont pas disposés à prendre un risque avec la politique liée à l’unité.
L’encaissement d’une police de dotation est une décision importante. Il existe de nombreuses alternatives à une vente de dotation qui méritent d’être explorées avant de faire un si grand pas. La plupart des personnes recherchent une vente de dotation en raison de changements radicaux dans leur situation, comme un divorce ou une modification des arrangements hypothécaires. Plus récemment, une projection de faible échéance de l’émetteur de la police de dotation est devenue une autre raison de procéder à une vente de dotation.