Uma hipoteca ? simplesmente o ato de dar um interesse em um im?vel a um credor, geralmente um banco, como garantia de um empr?stimo. As pessoas costumam usar uma hipoteca quando compram uma casa pela primeira vez, de modo que precisam ter apenas uma pequena parte do custo total dispon?vel. O banco ent?o tem direitos sobre a propriedade, caso eles inadimplam seu empr?stimo, e o mutu?rio possa eventualmente pagar sua d?vida e possuir sua casa totalmente. As pessoas tamb?m podem usar uma hipoteca depois que j? compraram uma casa, como uma maneira de obter acesso a grandes quantidades de dinheiro para coisas como melhorias na casa, custos de neg?cios ou educa??o.
Como qualquer empr?stimo, os juros s?o cobrados sobre o montante emprestado, de modo que o credor obt?m lucro ao longo da vida ?til do empr?stimo e se protege contra uma porcentagem de seus devedores inadimplentes. As taxas atuais de hipotecas s?o relativamente baixas em compara??o com os valores hist?ricos, embora n?o t?o baixas quanto foram. As taxas atuais de hipotecas tamb?m est?o flutuando um pouco, j? que o cen?rio de cr?dito, especialmente em torno de moradias e terrenos, mudou bastante drasticamente no passado recente.
Existem v?rios servi?os on-line que fornecer?o taxas atuais de hipoteca atualizadas, embora possam variar de credor para credor e dependendo da capacidade de cr?dito do mutu?rio. As taxas de hipoteca atuais tamb?m variam de acordo com os termos do empr?stimo, incluindo a dura??o e outros aspectos. Por exemplo, a TAEG m?dia de uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser de 5,38%, enquanto a TAEG m?dia de uma hipoteca fixa de 20 anos pode ser de 5,60% e a TAEG m?dia de uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser de 4,88%. Da mesma forma, uma hipoteca fixa VA de 30 anos pode ter uma TAEG de 5,99%, enquanto uma VA fixa de 15 anos pode ter uma TAEG de 6,28%. Os empr?stimos para aquisi??o de im?veis residenciais costumam ter prazos mais curtos e podem ter taxas de hipoteca atuais ainda mais baixas, com, por exemplo, um empr?stimo de 10 anos para aquisi??o de im?veis com uma TAEG de 4,99%.
Esses n?meros s?o aproximadamente iguais ?s taxas atuais de hipotecas e s?o um pouco diferentes do que foram historicamente. Por exemplo, em mar?o de 1992, a hipoteca m?dia fixa de 30 anos teve uma TAEG de 8,85%, em mar?o de 1994 a hipoteca m?dia fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,51%, em mar?o de 1998 a m?dia da hipoteca fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,08%, e em mar?o de 2002 a hipoteca m?dia fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,18%. Como voc? pode ver, as taxas atuais de hipotecas s?o extremamente baixas em um contexto hist?rico, com economias de at? 2-3%.
A maioria dos bancos analisa rapidamente suas finan?as e sua pontua??o de cr?dito e fornece uma estimativa de quais taxas de hipoteca atuais ser?o para voc?. Sua pontua??o de cr?dito afetar? a taxa que voc? obt?m drasticamente. Por exemplo, se voc? tiver cr?dito alto, com uma pontua??o superior a 760, poder? esperar uma taxa no mercado atual na faixa de 5%; uma pontua??o entre 660 e 699 o colocaria mais no intervalo de 6%, uma pontua??o entre 620 e 659 o colocaria no intervalo de 7%, entre 580 e 619 no intervalo de 8,5%, e uma pontua??o inferior a 580 teria voc? pagando entre 9% e 11%.
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