Uma hipoteca é simplesmente o ato de dar um interesse em um imóvel a um credor, geralmente um banco, como garantia de um empréstimo. As pessoas costumam usar uma hipoteca quando compram uma casa pela primeira vez, de modo que precisam ter apenas uma pequena parte do custo total disponível. O banco então tem direitos sobre a propriedade, caso eles inadimplam seu empréstimo, e o mutuário possa eventualmente pagar sua dívida e possuir sua casa totalmente. As pessoas também podem usar uma hipoteca depois que já compraram uma casa, como uma maneira de obter acesso a grandes quantidades de dinheiro para coisas como melhorias na casa, custos de negócios ou educação.
Como qualquer empréstimo, os juros são cobrados sobre o montante emprestado, de modo que o credor obtém lucro ao longo da vida útil do empréstimo e se protege contra uma porcentagem de seus devedores inadimplentes. As taxas atuais de hipotecas são relativamente baixas em comparação com os valores históricos, embora não tão baixas quanto foram. As taxas atuais de hipotecas também estão flutuando um pouco, já que o cenário de crédito, especialmente em torno de moradias e terrenos, mudou bastante drasticamente no passado recente.
Existem vários serviços on-line que fornecerão taxas atuais de hipoteca atualizadas, embora possam variar de credor para credor e dependendo da capacidade de crédito do mutuário. As taxas de hipoteca atuais também variam de acordo com os termos do empréstimo, incluindo a duração e outros aspectos. Por exemplo, a TAEG média de uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser de 5,38%, enquanto a TAEG média de uma hipoteca fixa de 20 anos pode ser de 5,60% e a TAEG média de uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser de 4,88%. Da mesma forma, uma hipoteca fixa VA de 30 anos pode ter uma TAEG de 5,99%, enquanto uma VA fixa de 15 anos pode ter uma TAEG de 6,28%. Os empréstimos para aquisição de imóveis residenciais costumam ter prazos mais curtos e podem ter taxas de hipoteca atuais ainda mais baixas, com, por exemplo, um empréstimo de 10 anos para aquisição de imóveis com uma TAEG de 4,99%.
Esses números são aproximadamente iguais às taxas atuais de hipotecas e são um pouco diferentes do que foram historicamente. Por exemplo, em março de 1992, a hipoteca média fixa de 30 anos teve uma TAEG de 8,85%, em março de 1994 a hipoteca média fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,51%, em março de 1998 a média da hipoteca fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,08%, e em março de 2002 a hipoteca média fixa de 30 anos teve uma TAEG de 7,18%. Como você pode ver, as taxas atuais de hipotecas são extremamente baixas em um contexto histórico, com economias de até 2-3%.
A maioria dos bancos analisa rapidamente suas finanças e sua pontuação de crédito e fornece uma estimativa de quais taxas de hipoteca atuais serão para você. Sua pontuação de crédito afetará a taxa que você obtém drasticamente. Por exemplo, se você tiver crédito alto, com uma pontuação superior a 760, poderá esperar uma taxa no mercado atual na faixa de 5%; uma pontuação entre 660 e 699 o colocaria mais no intervalo de 6%, uma pontuação entre 620 e 659 o colocaria no intervalo de 7%, entre 580 e 619 no intervalo de 8,5%, e uma pontuação inferior a 580 teria você pagando entre 9% e 11%.
Inteligente de ativos.