Algumas pessoas consideram o seguro de vida uma oportunidade de investimento com potencial de retorno significativo. Outros se perguntam se é mesmo adequado classificar uma apólice de seguro como uma verdadeira ferramenta de investimento. O fato é que existem alguns bons motivos para considerar o seguro de vida um investimento que vale a pena buscar, especialmente porque o ativo está relacionado ao planejamento para a aposentadoria.
Existem diferentes tipos de seguro de vida, cada tipo proporcionando seu próprio conjunto de benefícios ao segurado. Escolher o investimento certo em seguro de vida envolve identificar exatamente o que o investidor deseja realizar com a cobertura. Se a ideia é essencialmente criar um benefício por morte que pode fornecer aos beneficiários os fundos para pagar quaisquer despesas de fim de vida e talvez sobrar um pouco, então faz sentido considerar o seguro de vida um investimento que vale a pena ser incluído nos planos para o futuro.
Para os indivíduos que não desejam benefícios além do benefício por morte, apólices de seguro de vida podem ser o caminho a percorrer. Às vezes conhecido como seguro de valor em dinheiro, a vida inteira é um tipo de cobertura de vida que aumenta gradativamente um valor em dinheiro que pode ser usado como garantia ou mesmo utilizado em caso de emergência. Geralmente, há a opção de reembolsar qualquer saldo retirado, o que, por sua vez, mantém o benefício por morte no máximo. Como um pé-de-meia que pode ser usado em anos posteriores, se necessário, faz sentido considerar o seguro de vida como um investimento que pode fornecer uma grande segurança financeira e também paz de espírito.
Outro motivo para considerar o seguro de vida um investimento que vale a pena buscar envolve os incentivos fiscais oferecidos em muitos países para estimular a compra e manutenção da cobertura de seguro de vida. Dependendo do país de origem, pode haver oportunidades de receber incentivos fiscais em quaisquer pagamentos ao plano durante um determinado ano fiscal, ou incorrer em pouca ou nenhuma obrigação fiscal quando os desembolsos do plano forem feitos em anos posteriores. Embora se possa argumentar que os mesmos objetivos podem ser alcançados comprando outros tipos de investimentos e mantendo-os ao longo dos anos, o fato é que os investidores conservadores às vezes preferem o risco relativamente baixo envolvido com seguro como uma oportunidade de investimento. Ao dedicar algum tempo para entender quais benefícios o seguro de vida pode oferecer no contexto da situação de um indivíduo, pode ser uma solução muito prática a longo prazo.