No setor bancário, uma transferência de terceiros é um tipo de transação que envolve fazer e depositar um pagamento na conta de uma parte que não seja a pessoa física ou jurídica que recebeu o pagamento. Esse tipo de atividade é comum no setor bancário há muitos anos e pode ser gerenciado manualmente ou por meio de tecnologia de transferência eletrônica para ser concluído. Uma transferência de terceiros pode envolver a emissão de cheques de terceiros ou até mesmo o uso de protocolos de transferência de terceiros online para gerenciar tarefas como o pagamento de contas com o auxílio de uma transferência de fundos.
Uma das abordagens mais antigas para esse tipo de transferência envolve o uso de um cheque. Nesse cenário, um cheque é emitido como um pagamento de um comprador a um vendedor. Em vez de depositar o cheque na conta do vendedor, o vendedor opta por endossar o cheque a um terceiro, possivelmente como meio de saldar uma dívida pendente. Usando o endosso como autoridade, o banco do terceiro aceita o cheque e aplica o crédito na conta do cliente. Embora o terceiro não esteja envolvido na transação original entre o comprador e o vendedor, essa parte acaba se beneficiando da transação.
Mais recentemente, a capacidade de gerenciar as funções de pagamento de contas online tornou possível usar o mesmo processo básico de uma transferência de terceiros eletronicamente. Com este aplicativo, um cliente de banco pode fornecer a um banco uma autorização por escrito para honrar os pedidos de pagamento de credores específicos quando e como eles são apresentados. Não é incomum que o credor use uma agência terceirizada que gerencia as transações financeiras em nome desse credor para interagir com o banco e concluir a transferência de fundos da conta no banco para o banco do credor. Isso permite que os credores apresentem a fatura eletronicamente ao banco e tenham o processo de pagamento sem atrasos. Uma abordagem desse tipo pode ser usada para gerenciar tudo, desde contas mensais de serviços públicos a pagamentos de hipotecas ou automóveis, ou até mesmo outras despesas recorrentes, como o pagamento ou prêmios de apólices de seguro de vida.
A chave com uma transferência de terceiros é que a autorização é fornecida para gerenciar a transação, introduzindo um terceiro no processo. Em muitos casos, isso significa que, em vez de um cliente e fornecedor gerenciando a transação entre eles, o banco ou outra instituição financeira funciona como terceiro, usando instruções fornecidas pelo cliente e fornecedor para gerenciar as transações de forma integrada. Como as transações desse tipo podem ser documentadas e frequentemente concluídas de forma rápida e fácil, essa abordagem se tornou cada vez mais comum não apenas para empresas, mas também para famílias que preferem administrar o pagamento de contas com o mínimo esforço possível.