Uma autorização de comerciante é uma prática comumente usada por empresas que aceitam pagamentos com cartão de débito ou cartão de crédito, como lojas, hotéis, locadoras e restaurantes. Quando uma autorização de comerciante é feita em um cartão de crédito ou débito, a empresa do cartão registra o valor da autorização como indisponível para o titular do cartão. Ele permanece indisponível até o estabelecimento da transação ou a empresa do cartão liberar a retenção. A transação geralmente é liquidada dentro de alguns dias para compras com cartão de débito, embora o processamento do cartão de crédito possa demorar várias semanas em alguns casos.
Uma autorização de comerciante envolve uma autorização de fundos e uma liquidação na conta do comerciante. Quando um cliente paga com cartão de crédito ou débito, a autorização ocorre. Basicamente, o comerciante passa o cartão do cliente para uma máquina de processamento de cartões e as informações do titular do cartão são transmitidas à empresa do cartão. A empresa verifica se há fundos suficientes para cobrir a compra e se o cartão pode ser usado corretamente. Além disso, a empresa mantém o valor da compra indisponível para o titular do cartão, embora os fundos ainda não tenham sido transferidos para a conta do comerciante.
Quando o comerciante reconcilia suas vendas com cartão de crédito e débito, a empresa do cartão transfere o pagamento para a conta do comerciante. Por exemplo, suponha que um cliente com um limite de cartão de crédito de US $ 500 dólares (USD) use o cartão de crédito para comprar um suéter por US $ 60. Quando o comerciante rouba o cartão, a empresa do cartão do cliente mantém US $ 60 na conta. O cliente tem US $ 440 USD disponíveis no cartão. Quando o comerciante fecha suas contas no final do dia, os US $ 60,00 são transferidos para a conta do comerciante.
Geralmente, uma autorização do comerciante pode ser interrompida usando um procedimento chamado reversão de autorização. A maioria das empresas de cartões que oferecem suporte a reversões exige que elas sejam feitas dentro de um curto período de tempo, geralmente alguns minutos, após a primeira autorização do comerciante. Além disso, as empresas de cartão geralmente cancelam transações com cartão de crédito ou débito, a pedido do titular do cartão.
Podem surgir problemas com a autorização de um comerciante. Por exemplo, um comerciante pode inadvertidamente autorizar um cartão duas vezes, mesmo que ele reconcilie a venda apenas uma vez. Para o titular do cartão, isso pode significar uma redução temporária nos fundos disponíveis. Além disso, quando os comerciantes esperam alguns dias ou semanas para liquidar suas vendas, os titulares do cartão podem calcular mal seus fundos disponíveis e acabar se esforçando demais. A confusão também pode surgir quando um comerciante tenta anular uma transação ou reter uma transação por um valor diferente do valor de liquidação.
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