A Lei de Habita??o e Recupera??o Econ?mica ? um corpo legislativo projetado para ajudar os propriet?rios em risco de perder suas casas e para ajudar as pessoas que n?o tinham dinheiro para possuir casas. Tamb?m foi projetado para incutir uma maior supervis?o no sistema de financiamento de hipotecas. Foram implementadas v?rias medidas para ajudar o governo a alcan?ar esses objetivos.
Esse corpo legislativo foi assinado em lei pelo presidente George W. Bush em 30 de julho de 2008. Era uma ?poca em que havia um descontentamento significativo entre os propriet?rios. Devido a uma crise financeira, um grande n?mero de americanos sofreu o encerramento. A Lei de Habita??o e Recupera??o Econ?mica teve como objetivo impedir a execu??o duma hipoteca em maior escala.
Para os propriet?rios, um elemento significativo do ato foi uma disposi??o que permitiu ? Administra??o Federal da Habita??o (FHA) disponibilizar bilh?es de d?lares dos Estados Unidos para garantir o refinanciamento de hipotecas amea?adas. Este programa era completamente volunt?rio, nem os propriet?rios nem os credores poderiam ser for?ados a participar. Aqueles que participaram tiveram que atender a certos requisitos.
Esta Lei de Habita??o e Recupera??o Econ?mica n?o permitiu que sua assist?ncia fosse usada por investidores ou para hipotecas em segundas resid?ncias. O programa foi restrito apenas ?s resid?ncias principais ocupadas pelos propriet?rios. Restri??es de renda aplicadas aos propriet?rios que usaram o programa.
De acordo com os regulamentos da lei, um propriet?rio era obrigado a ter uma hipoteca que representava pelo menos 32% de sua renda total para ser eleg?vel. Pessoas com condena??es por fraude foram consideradas ineleg?veis. Al?m disso, receber assist?ncia exigia que uma pessoa certificasse que n?o havia inadimplentemente intencionalmente sua hipoteca e que n?o obteve seu empr?stimo usando qualquer meio fraudulento.
Os propriet?rios da hipoteca foram obrigados a sofrer uma perda de pelo menos 10% antes do governo ajudar. Esses credores tiveram que reduzir voluntariamente as hipotecas para pelo menos 90% do valor da propriedade. No entanto, esse n?o era um valor fixo com desconto. Em alguns casos, o credor pode sofrer perdas substancialmente maiores.
Al?m de descontar a hipoteca, os credores eram obrigados a renunciar a taxas e multas. Eles tamb?m foram solicitados a auxiliar na origina??o e fechamento de custos para novos empr?stimos. Este programa foi concebido como uma estrat?gia de investimento. Em vez de o governo conceder fundos, a Lei de Habita??o e Recupera??o Econ?mica autorizou o governo a obter lucros futuros nas casas que eles ajudaram a economizar.
Embora esse programa tempor?rio tenha sido projetado para estender de 1 de outubro de 2008 a 30 de setembro de 2011, existem v?rios elementos que s?o permanentes. A assinatura deste ato criou a Ag?ncia Federal de Financiamento ? Habita??o (FHFA). O objetivo desta ag?ncia ? atuar como “regulador com todas as autoridades necess?rias para supervisionar componentes vitais dos mercados secund?rios de hipotecas do pa?s”. O FHFA era formado por v?rias entidades federais.
Essas entidades incluem o Escrit?rio de Supervis?o Federal de Empresas Habitacionais, cujo foco eram as opera??es de Fannie Mae e Freddie Mac. O Conselho Federal de Financiamento da Habita??o tinha a responsabilidade de regular um grupo de institui??es financeiras conhecidas como bancos FHL. O escrit?rio da miss?o de IGE no Departamento de Habita??o e Desenvolvimento Urbano foi inclu?do como um benef?cio para o desenvolvimento da comunidade e para melhorar os n?meros de propriet?rios de casas e diminuir a discrimina??o.
Houve outra mudan?a permanente que envolveu Fannie Mae e Fannie Mac. A Lei de Habita??o e Recupera??o Econ?mica incluiu a cria??o de um fundo permanente de habita??o a pre?os acess?veis, a ser financiado por essas duas entidades. Essa confian?a foi projetada para gerar e manter moradias de baixa e muito baixa renda.
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