A triagem de seguro é uma avaliação de um cliente potencial de seguro de saúde ou vida para determinar se a cobertura deve ser estendida e que tipo de seguro deve ser oferecido. A triagem é usada pela seguradora para se proteger de riscos óbvios que podem resultar em um alto pagamento da apólice de seguro. Embora muitas regiões tenham leis que proíbem a discriminação com base em doença, deficiência e genética, as seguradoras não estão violando a lei, pois a triagem é parte integrante dos serviços que prestam.
Em uma triagem de seguro, o paciente geralmente será entrevistado e solicitado a revelar todo e qualquer histórico médico conhecido e riscos. Além disso, a seguradora pode solicitar acesso a prontuários médicos e pode solicitar exames médicos, como exames de sangue e urina. Todas essas informações são utilizadas pela seguradora para identificar riscos que podem complicar a apólice de seguro da pessoa.
A triagem de elegibilidade determina se a seguradora pode oferecer cobertura e que tipo de cobertura ela pode razoavelmente fornecer. Normalmente, certos históricos excluem as pessoas da cobertura porque os riscos para a seguradora são muito altos. As seguradoras também podem limitar a cobertura ou desenvolver um contato personalizado, excluindo a cobertura para certos problemas em resposta aos resultados da triagem. Um paciente pode ser avisado de que uma apólice não cobrirá certas condições ou medicamentos devido aos riscos.
É possível contestar os resultados da triagem do seguro se eles parecerem tendenciosos ou injustos. Os pacientes podem argumentar que o teste foi defeituoso ou que as informações são distorcidas por natureza. Os recursos podem ser apresentados à seguradora para solicitar outra revisão ou para fornecer documentação adicional que possa esclarecer a situação. Os corretores de seguros podem ajudar as pessoas nesse processo; os corretores muitas vezes podem se tornar aliados úteis porque seu objetivo é vender seguros e, portanto, desejam garantir que todos os candidatos a seguros tenham acesso a planos que atendam às suas necessidades.
As pessoas podem recusar a triagem do seguro, mas a seguradora pode optar por não cobri-las ou oferecer opções limitadas em termos de cobertura de seguro. É possível solicitar a pré-triagem a um médico que esteja familiarizado com o processo de triagem do seguro. Isso pode ser usado para determinar se uma pessoa tem probabilidade de ser elegível para cobertura antes de passar pelo processo de solicitação de cobertura, passar por triagem e revisar cotações de várias apólices de seguro.