Uma an?lise de cr?dito ? um processo que os credores usam para determinar se um candidato deve ter permiss?o para emprestar dinheiro, na forma de um empr?stimo ou na gera??o de d?vida. Nos casos em que os credores s?o a favor da emiss?o de cr?dito, esse processo tamb?m pode ser usado para determinar quanto cr?dito conceder. Tais processos s?o usados ??para determinar a capacidade credit?cia de indiv?duos e empresas.
Qualquer entidade que esteja interessada em receber cr?dito ou empr?stimo pode estar sujeita a uma an?lise de cr?dito. O objetivo desse processo ? avaliar se um potencial tomador de empr?stimos pode ou n?o pagar a d?vida e se ? prov?vel que o fa?a. Essa determina??o geralmente ? feita por um analista de cr?dito ou por um departamento de an?lise de cr?dito.
H? v?rios itens que geralmente s?o revisados ??em uma an?lise de cr?dito. Um deles ? a renda. Um credor quase sempre quer saber sobre as fontes de renda de um mutu?rio e os valores recebidos. Mesmo que um devedor pare?a ter renda suficiente para cobrir o valor das presta??es de pagamento, o cr?dito pode ser negado. Isso ocorre porque o mutu?rio pode ter muita d?vida existente.
Uma an?lise de cr?dito tamb?m costuma considerar gastos. Os credores geralmente avaliam quais d?vidas um mutu?rio em potencial ? respons?vel. Um mutu?rio pode ter uma renda alta, mas se uma grande parte dela for necess?ria para efetuar pagamentos aos credores existentes, isso poder? ser visto como uma redu??o das chances de reembolso para outros credores.
Outro motivo pelo qual uma an?lise de cr?dito pode ser desfavor?vel, apesar da quantidade de receita, ? devido ? instabilidade. Uma pessoa pode ter recursos suficientes para pagamento no momento, mas talvez ela n?o esteja trabalhando h? muito tempo ou tenha um hist?rico de mudan?as de emprego. Isso pode fazer com que os credores avaliem a pessoa como tendo alto risco de n?o pagar seus pagamentos.
Uma an?lise de cr?dito tamb?m geralmente analisa o hist?rico de pagamentos. Os credores geralmente consideram os h?bitos de um potencial tomador de empr?stimo ao pagar suas contas. Se o potencial tomador de empr?stimos tem um hist?rico de n?o pagar determinadas contas, de pagamentos em falta ou de fazer pagamentos em atraso, sua an?lise de cr?dito pode ser desfavor?vel.
A raz?o pela qual ? necess?rio cr?dito ou empr?stimo tamb?m pode ser avaliada. Uma pessoa pode tecnicamente ser capaz de pagar presta??es de pagamento, mas muitos credores acreditam que os pagamentos de certas coisas n?o devem exceder uma certa porcentagem da renda de uma pessoa. Por exemplo, uma pessoa pode estar procurando um empr?stimo ? habita??o. Ele pode pagar os pagamentos da hipoteca, mas isso pode exigir 60% de sua renda. O credor em potencial pode, no entanto, ter uma regra de n?o emitir empr?stimos ? habita??o quando o pagamento exceder 20% da renda do mutu?rio.
Quando uma pessoa planeja emprestar, h? coisas que ele pode fazer para se tornar um candidato mais favor?vel ao cr?dito. Entre outras coisas, um mutu?rio deve garantir que todos os pagamentos da d?vida existente sejam feitos dentro do prazo e que todas as contas estejam em conformidade. D?vidas menores devem ser quitadas, se poss?vel, para reduzir o montante da d?vida pela qual o mutu?rio ? respons?vel. Algumas dessas coisas podem levar tempo e os empr?stimos podem precisar ser adiados, mas ? poss?vel melhorar a capacidade de cr?dito.
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