Uma classificação de crédito ruim pode impedir que um indivíduo alcance seus objetivos ou, pelo menos, tornar mais difícil alcançá-los. Por exemplo, uma pessoa que deseja comprar uma casa pode achar que é muito mais difícil fazê-lo com uma classificação de crédito ruim. Um indivíduo pode até achar difícil conseguir um empréstimo para um carro ou alguns tipos de empregos com uma pontuação de crédito ruim. As pontuações que são consideradas uma classificação de crédito ruim podem depender do país em que a pessoa vive e do credor em questão. Freqüentemente, os principais credores hipotecários definem o tom para decidir se uma classificação de crédito é boa ou ruim; outros credores, no entanto, ainda podem definir suas próprias expectativas quando se trata da pontuação de crédito de um mutuário em potencial.
Na maioria dos casos, uma classificação de crédito ruim depende das expectativas do credor. Por exemplo, um credor hipotecário pode considerar uma classificação de crédito ruim qualquer coisa abaixo de 620, mas a maioria dos lugares não tem uma classificação de crédito padrão que seja boa ou ruim. Em vez disso, os credores normalmente decidem o que eles acham que constitui uma classificação de crédito ruim por conta própria. Para fazer isso, eles normalmente avaliam o que constitui um bom risco para seu setor e empresa em particular. Por exemplo, uma empresa pode decidir que uma pontuação de crédito razoável ou boa é qualquer coisa acima de 620 e qualquer coisa abaixo de 620 é ruim.
Embora a maneira pela qual os credores decidam o que constitui uma classificação de crédito ruim possa variar, uma pessoa pode determinar se sua classificação de crédito será ou não considerada ruim, aprendendo o que os credores desejam em média. Se a maioria dos credores em uma área preferir mutuários que tenham uma pontuação de crédito de pelo menos 680 e um indivíduo souber que sua pontuação de crédito é 500, é provável que os credores em sua área considerem que ele tem uma pontuação de crédito muito baixa. Em geral, quanto mais alta a classificação de crédito, mais favoravelmente ela é vista aos olhos do credor. Da mesma forma, quanto mais perto uma pessoa está da extremidade inferior de uma escala de pontuação de crédito, mais provável é que ela tenha uma classificação de crédito ruim.
Em muitos países, existem organizações que ajudam a influenciar se as classificações de crédito são consideradas boas ou ruins. Por exemplo, tal organização pode ter uma fórmula matemática complicada para determinar as pontuações de crédito e também pode fornecer informações sobre o que considera a faixa para boas avaliações de crédito. As agências de crédito também podem ter seus próprios critérios para calcular a pontuação de crédito. Em última análise, porém, os credores decidem o que consideram bom ou ruim.
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