O crédito aberto é um tipo de empréstimo, geralmente na forma de um cartão de crédito, no qual uma entidade empresta uma quantia fixa de dinheiro a outra entidade e o mutuário pode segmentar o empréstimo como achar adequado. O mutuário normalmente pode pagar parte ou a totalidade de tal empréstimo antes de um período de reembolso e raramente haverá quaisquer consequências de pagamento antecipado. A maioria dos empréstimos de crédito aberto não cobra dos mutuários o dinheiro que não é usado. Enquanto o valor total do empréstimo não for usado, o mutuário pode continuar usando o dinheiro disponível no crédito aberto.
Com um contrato de crédito aberto, o credor – geralmente um banco – aprova o mutuário para um empréstimo total máximo. Ao contrário de outros empréstimos, nos quais o mutuário deve tomar o empréstimo total de uma vez, esse empréstimo está aberto. Isso significa que o mutuário pode usar apenas uma parte ou a totalidade do empréstimo, sempre que desejar. Repassar o empréstimo total pode resultar em taxas, dependendo do credor.
Alguns credores punem os mutuários por pagarem um empréstimo antecipadamente, porque isso diminui os juros que o credor teria recebido do empréstimo. Com crédito de ponta aberta, isso é raro. Os mutuários geralmente têm permissão para reembolsar parte ou todo o saldo antes da data de pagamento específica. Isso pode diminuir o pagamento de juros sobre o crédito aberto ou simplesmente pode ser mais conveniente para os mutuários pagar o saldo antes do necessário.
Empréstimos regulares muitas vezes forçam o tomador do empréstimo a pagar juros sobre a totalidade do empréstimo, mesmo que se constate que o tomador precisa apenas de parte do dinheiro. Isso é incomum com crédito de ponta aberta. O mutuário geralmente paga juros, mas normalmente é apenas sobre o valor do empréstimo atualmente em uso. Gerenciando o crédito de forma eficaz, o mutuário pode minimizar o pagamento de juros extras.
As pessoas com crédito ilimitado normalmente podem usar o crédito continuamente, desde que não excedam o limite total do empréstimo. As compras também podem ser tão frequentes ou tão raras quanto os mutuários desejam. Se não houver espaço livre no crédito, os mutuários podem pagar parte ou todo o empréstimo para recuperar o poder de compra. Ao mesmo tempo, algoritmos projetados para encontrar padrões de compra suspeitos podem tornar o crédito temporariamente indisponível se os mutuários mudarem seus hábitos de consumo.
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