O empréstimo comercial é o processo de emprestar dinheiro a entidades estabelecidas, como uma empresa, parceria ou corporação de responsabilidade limitada. Em alguns casos, assumirá a forma de uma linha de crédito rotativo que a empresa pode utilizar para lidar com os custos operacionais e outros tipos de necessidades de capital de giro. Outras vezes, envolverá a concessão de empréstimos bancários com taxa de juros fixa ou variável e um conjunto de prazos, incluindo prazo.
O processo de empréstimo comercial adota uma abordagem ligeiramente diferente dos acordos de empréstimo que se concentram na obtenção de garantias. Quando são instituições que oferecem empréstimos comerciais, o foco geralmente está no fluxo de caixa da empresa em primeiro lugar e, em segundo lugar, nos ativos que poderiam ser usados como garantia. Isso é útil para uma empresa que é capaz de demonstrar um fluxo consistente de caixa por um longo período de tempo, mas tem poucos ativos físicos, como propriedades. Se o credor avaliar o fluxo de caixa e determinar que o requerente pode demonstrar capacidade razoável de reembolsar o empréstimo de acordo com os termos, o empréstimo bancário provavelmente será concedido.
As instituições de crédito comercial também tendem a oferecer um benefício às empresas que não é encontrado nos empréstimos baseados em ativos. Em geral, a taxa de juros para empréstimos comerciais é mais baixa do que outros tipos de empréstimos ou acordos de crédito empresarial rotativo. Isso significa que a empresa pagará menos pelo privilégio de receber assistência financeira de um credor comercial.
No entanto, deve-se entender que a maioria das instituições de crédito comercial possui padrões elevados no que diz respeito à estabilidade da empresa, principalmente quanto ao fluxo de caixa. Por este motivo, uma empresa pode ter mais dificuldade em obter financiamento comercial em alguns casos. Além disso, uma mudança imprevista no fluxo de caixa pode impactar a estrutura da linha de crédito rotativo, se o credor determinar que o cliente não pode mais administrar o valor do crédito comercial concedido.
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