Um empréstimo para financiamento comercial é um tipo de opção de empréstimo destinada a auxiliar as empresas no processo de condução do comércio internacional. O objetivo desse tipo de financiamento é auxiliar os compradores a fornecer recursos no front-end de mercadorias que foram adquiridas e aguardam embarque. Normalmente, uma instituição financeira concederá este empréstimo, usando termos de crédito que sejam agradáveis ao devedor. Após a aprovação do empréstimo, o produto pode ser encaminhado ao banco do vendedor, e o embarque dos bens e serviços adquiridos pode ser realizado.
O uso de um empréstimo de financiamento comercial é mais comum em situações que envolvem a compra de mercadorias de um vendedor internacional. Na verdade, existem várias maneiras de gerenciar a compra de bens para importação no país de origem do comprador, incluindo a extensão de uma carta de crédito pelo banco do importador à instituição financeira do exportador, garantindo efetivamente o pagamento mediante o recebimento de documentos específicos, tais como como um conhecimento de embarque. Na verdade, um empréstimo de financiamento comercial leva o processo um passo adiante, pois o banco aprovará um empréstimo ao importador e encaminhará o produto ao banco do exportador como pagamento pelo pedido feito.
Como acontece com qualquer tipo de situação de empréstimo, o requerente deve atender a certos critérios antes de receber um empréstimo de financiamento comercial. O credor normalmente exige informações sobre a situação financeira e os ativos do requerente, analisa a classificação de crédito da entidade empresarial que está tentando garantir o empréstimo e também considera que tipo de ativos pode ser apresentado como garantia para o acordo. Supondo que o credor e o devedor possam chegar a termos de reembolso que sejam agradáveis a todos os envolvidos, o empréstimo pode ser aprovado, os fundos encaminhados ao exportador e a importação das mercadorias pode ser realizada.
Dependendo de como os termos do contrato de compra entre o importador e o exportador são estruturados, o credor que estende o empréstimo de financiamento comercial pode notificar o banco do exportador de que o empréstimo foi aprovado, mas abster-se de realmente enviar o dinheiro até que o importador confirme que o mercadorias foram enviadas e estão em trânsito. Em alguns casos, o credor pode atrasar o envio dos recursos do empréstimo de financiamento comercial até que as mercadorias sejam recebidas em um porto doméstico e o importador confirme que o pedido foi concluído e recebido. O processo exato para usar os recursos do empréstimo para liquidar a dívida irá variar, com base nos termos acordados entre o comprador e o vendedor e quaisquer regulamentações comerciais governamentais que se apliquem em qualquer um dos dois países envolvidos na transação.