Os empréstimos comerciais são empréstimos bancários concedidos a diferentes tipos de entidades empresariais. Em alguns casos, o empréstimo é concedido para auxiliar uma empresa com financiamento de curto prazo para funções operacionais básicas, como o pagamento da folha de pagamento ou a compra de suprimentos que são usados na produção dos bens fabricados e vendidos pela empresa. Em outras ocasiões, pode ser utilizado para a aquisição de novos maquinários diretamente ligados à operação do negócio.
O empréstimo comercial é geralmente considerado como uma fonte de caixa de curto prazo para uma empresa. Alguns banqueiros oferecem o que é conhecido como um empréstimo renovável, que permite a uma empresa garantir os fundos necessários, pagar o saldo dentro dos prazos e, em seguida, renovar o empréstimo em um segundo período. Esse tipo de empréstimo é frequentemente empregado quando uma empresa precisa de fundos para garantir recursos para lidar com grandes pedidos sazonais de clientes, ao mesmo tempo em que fornece mercadorias para outros clientes.
Como acontece com a maioria dos tipos de empréstimos, a capacidade de crédito do requerente terá um papel importante na garantia de um empréstimo comercial. A empresa normalmente deve apresentar documentação que comprove a estabilidade do fluxo de caixa da empresa, garantindo ao credor que o empréstimo pode ser quitado de acordo com seus termos. Se aprovado, o mutuário pode antecipar o pagamento de uma taxa de juros compatível com a taxa básica de juros.
Uma das vantagens desse tipo de empréstimo é que muitos bancos os oferecem a taxas de juros muito competitivas. Freqüentemente, as taxas serão mais baixas do que para outros empréstimos, especialmente empréstimos baseados em ativos. Isso significa que o devedor terá uma quantia menor para reembolsar o credor.
Como acontece com todos os arranjos financeiros, as leis locais e nacionais relativas ao setor bancário ditarão a estrutura e as condições associadas a um empréstimo comercial. Qualquer empresa que esteja procurando por um faria bem em trabalhar com a instituição bancária para avaliar as necessidades atuais de capital de giro da empresa e examinar todas as soluções de empréstimo possíveis antes de fazer um pedido formal.