A gíria “hot money” é usada de várias maneiras diferentes. No mundo financeiro, hot money é o dinheiro que se movimenta rapidamente entre aplicações para aproveitar as flutuações das taxas de juros, com o objetivo de obter a melhor taxa de juros possível para os fundos. O termo também é usado em um sentido criminoso para descrever moeda forte que pode ser associada a um roubo devido a características especiais de identificação.
No mundo das finanças, alguns investidores optam por buscar os melhores lucros de curto prazo em vez de assumir posições de longo prazo. Eles movem fundos rapidamente de um lugar para outro conforme as taxas de juros mudam. Por exemplo, alguém pode depositar fundos em um banco que ofereça 5% em um certificado de depósito de seis meses e retirar os fundos assim que o prazo terminar para ir para outro banco que ofereça uma taxa competitiva. O dinheiro quente entra e sai rapidamente de diferentes tipos de oportunidades de investimento, gerando dinheiro para o investidor que o controla.
Além de movimentar dinheiro internamente para aproveitar as vantagens de taxas de juros favoráveis, os investidores também podem movimentar hot money internacionalmente. Todos os dias, quantidades substanciais de moeda fluem para dentro e para fora de muitas nações; quando um país tem altas taxas de juros, o dinheiro entra e o hot money fortalece a economia porque mantém mais reservas de moeda. Enquanto isso, os países com taxas mais baixas que estão perdendo dinheiro porque as pessoas investem em outros lugares experimentam um declínio no valor de sua moeda. Algumas nações tentam limitar o efeito da transferência de investimentos sobre os valores das moedas, exigindo que os fundos transferidos internacionalmente permaneçam por um determinado período de tempo, como um ano.
Criminalmente, dinheiro quente é dinheiro projetado para ser rastreável. Isso pode incluir dinheiro que foi especialmente marcado, dinheiro embalado com um pacote de tinta que irá estourar quando o pacote for aberto e dinheiro com números de série conhecidos. Os caixas de banco podem manter fundos conhecidos como “dinheiro de isca” em suas gavetas com o propósito específico de ter uma moeda que possa ser rastreada no caso de ocorrer um roubo.
Os criminosos querem evitar o hot money porque, se forem pegos com uma grande quantidade de moeda marcada ou rastreável, podem ser vinculados a um crime. Alguns criminosos que exigem pagamentos farão especificações sobre como o dinheiro deve ser empacotado para dificultar o rastreamento. Os criminosos que aceitam dinheiro quente podem usar uma variedade de técnicas para evitar a detecção, mas as autoridades policiais mais experientes às vezes podem rastreá-los seguindo contas “quentes” quando entram nos bancos.