A segurabilidade garantida é uma cláusula encontrada em uma apólice de seguro que permite ao segurado manter a cobertura independentemente de mudanças na saúde ou outros fatores, desde que os prêmios sejam pagos integralmente e no prazo. Em alguns casos, esta cláusula específica também permite que o segurado adquira cobertura adicional sem ter o acesso negado a esses benefícios adicionais. Às vezes chamada de cobertura renovável garantida, a segurabilidade garantida também protege o segurado contra alterações no prêmio que não são aplicadas a uma classe inteira de titulares.
Um dos tipos mais comuns de cobertura que oferece segurabilidade garantida é o seguro de vida. Assim que o segurado se qualificar inicialmente para a cobertura, a seguradora concorda em não revogar a cobertura, mesmo que a saúde do segurado se deteriore com o tempo. Além disso, o prêmio associado à apólice não aumentará devido às circunstâncias específicas associadas a essa deterioração na saúde. Desde que os prêmios da apólice de seguro de vida sejam efetuados em tempo hábil, a cobertura permanece em vigor e não é cancelada.
Embora uma cláusula de segurabilidade garantida impeça muitos tipos de aumentos de prêmio, a cláusula não limita um aumento que é aplicado a uma classe inteira ou grupo de segurados. Por exemplo, se os termos do contrato permitem que a seguradora aumente os prêmios para todos os titulares em uma determinada região geográfica, este tipo de aumento de prêmio pode ocorrer, desde que todos os titulares que moram na área sejam notificados em tempo hábil e o aumento entra em vigor para cada titular. As regulamentações governamentais normalmente determinam que tipo de circunstâncias devem existir antes que uma seguradora tenha permissão para aumentar as taxas para qualquer classe ou grupo de clientes, e também fornecem diretrizes para notificar esses clientes com antecedência.
Ao buscar uma cobertura que inclua segurabilidade garantida, a conformidade com as qualificações no front end pode variar de acordo com o tipo de seguro que o cliente está procurando obter. Com o seguro de vida inteira, o requerente geralmente será obrigado a passar por algum tipo de exame físico antes de a cobertura ser estendida. Mesmo com algumas formas de seguro de vida, pode haver limitações com base em condições de saúde pré-existentes que minimizam a cobertura por um período de um a dois anos antes que o segurado reivindique todos os benefícios da cobertura. A fim de determinar o que não é exigido em uma apólice com segurabilidade garantida, examine todas as cláusulas do contrato e faça perguntas antes de fazer um compromisso com uma seguradora específica.