O seguro de despesas funerárias é um tipo muito específico de seguro projetado para cobrir as despesas finais de um indivíduo. As despesas cobertas incluem aquelas associadas à preparação e sepultamento do corpo, bem como à realização do funeral. Este tipo de seguro é geralmente adquirido pelo indivíduo coberto e tem como objetivo disponibilizar fundos prontamente no momento da necessidade e evitar que os filhos do falecido ou outros herdeiros tenham que arcar com os custos.
Cada apólice de seguro de despesas funerárias estipulará os tipos de serviços cobertos. Alguns cobrem apenas despesas necessárias, como cofre, caixão, urna ou outro recipiente junto com serviços mortuários ou crematórios. Outros cobrem despesas funerárias básicas, como uso de instalações e taxas de organista e oficial. Políticas mais inclusivas cobrem flores, programas e até comida para um velório ou serviço memorial. Algumas apólices cobrem a compra e instalação de uma lápide, mas poucas cobrem a compra de um cemitério.
Na maioria dos casos, o pagamento do seguro de despesas funerárias é um valor fixo, semelhante a uma apólice de seguro de vida. Com o falecimento do segurado, o responsável pela dispensa definitiva dos restos mortais, ou casa funerária previamente escolhida pelo falecido, recebe um valor determinado conforme estipulado na apólice. Se as despesas finais excederem o valor da apólice, a diferença será paga pelo espólio ou pelo responsável pela dispensa final. Isso pode ser uma preocupação se a apólice for adquirida muitos anos antes da morte do indivíduo coberto. O aumento dos custos pode significar que uma apólice atualmente adequada não cobrirá totalmente as despesas no futuro.
Políticas de pagamento variável também estão disponíveis. Essas apólices de seguro de despesas funerárias pagam o custo real dos serviços cobertos à taxa em vigor no momento da morte. Essas políticas antecipam a inflação e fornecem maior garantia de que todas as despesas serão pagas. Muitas dessas políticas, no entanto, contêm limites de pagamento, o que significa que um déficit ainda pode ocorrer. Além disso, essas apólices geralmente têm prêmios significativamente mais elevados do que as apólices de pagamento fixo.
A maioria dos seguros de despesas funerárias é vendida por meio de corretoras ou empresas especializadas, ao contrário das seguradoras tradicionais. Os prêmios podem ser pagos em uma base mensal, anual ou semestral. Exclusões, estipulações e outros termos frequentemente se aplicam. As condições de qualificação variam, mas os indivíduos com alto risco de precisar usar a apólice em um futuro próximo podem não conseguir se qualificar.
O valor desse seguro é amplamente debatido por especialistas. Por um lado, o benefício pode ser uma forma útil de garantir que os beneficiários do segurado não tenham que absorver os custos finais das despesas. Por outro lado, alguns especialistas afirmam que o pagamento antecipado de despesas por meio de uma agência funerária selecionada pode ser um uso mais inteligente dos fundos.