O que é seguro de invalidez de hipoteca?

O seguro de invalidez é um tipo de cobertura de seguro que fornece recursos aos detentores de hipotecas no caso de ficarem incapacitados e não puderem mais gerar renda para fazer o pagamento da hipoteca. Às vezes referido como seguro de hipoteca de invalidez, os termos da cobertura normalmente exigem que uma autoridade médica reconhecida declare que o proprietário está temporariamente ou permanentemente incapacitado e não pode trabalhar ou fazer uso de outras fontes de renda para fazer os pagamentos. A contratação desse tipo de cobertura ajuda a proteger o proprietário da possibilidade de execução hipotecária em um momento em que ele precisa se concentrar mais em questões de saúde e recuperar ou desenvolver habilidades para lidar com uma deficiência permanente.

Embora muitos consumidores não pensem em termos de uma doença grave ou deficiência que ocorre durante seus anos de trabalho, o potencial de experimentar pelo menos um período prolongado em que o proprietário não pode trabalhar é relativamente alto. Sem a presença de seguro de invalidez de hipoteca, as chances de perder a casa durante este período são significativas. Isso é especialmente verdadeiro se o proprietário da casa tiver relativamente poucos recursos financeiros além da renda gerada por manter um emprego que ele ou ela não pode realizar durante a doença. Dessa perspectiva, manter um seguro hipotecário para invalidez pode ajudar a aliviar as preocupações com pelo menos algumas das finanças da família e permitir que o proprietário se concentre em melhorar e, eventualmente, voltar ao trabalho.

Os credores tendem a ser favoráveis ​​ao seguro de invalidez, com alguns tornando necessário garantir e obter esse tipo de cobertura como parte dos critérios para a aprovação de um pedido de hipoteca. Em alguns casos, o custo do prêmio é agregado ao pagamento mensal da hipoteca e encaminhado à seguradora em nome do proprietário. Como a cobertura ajuda a minimizar o risco tanto para o proprietário quanto para o credor, não é incomum que bancos e companhias hipotecárias negociem taxas especiais para esse tipo de plano de seguro que são repassadas aos proprietários.

O escopo e a estrutura da cobertura fornecida pelo seguro hipotecário de invalidez variam um pouco, dependendo dos termos e condições encontrados no contrato de seguro. Muitos contratos incluirão informações detalhadas sobre os tipos de questões de saúde abrangidas. Por exemplo, alguns irão exigir que o proprietário fique desempregado por um período específico de tempo e que certos outros benefícios sejam esgotados antes que o plano de seguro comece a cobrir os pagamentos da hipoteca. Algumas apólices são estruturadas para fazer os pagamentos diretamente ao credor hipotecário em nome do segurado, enquanto outras exigem a apresentação de reclamações após cada pagamento da hipoteca, permitindo que a seguradora verifique o pagamento ao credor e, em seguida, reembolse o segurado.