A tolerância do empréstimo é uma situação em que o credor permite que o devedor se desvie do plano de pagamento descrito nos termos e condições originais do empréstimo, pelo menos por um curto período de tempo. Durante o período de tolerância, o credor não faz qualquer tentativa de cobrar o valor devido. No entanto, caso o devedor não consiga trazer a conta ao status atual até uma data acordada, o credor é livre para buscar a cobrança do valor total do empréstimo.
Praticamente qualquer tipo de empréstimo está sujeito a tolerância. Os bancos e outras instituições de crédito podem conceder esse arranjo financeiro temporário sobre hipotecas, empréstimos para automóveis e até empréstimos para estudantes. Contanto que haja uma expectativa razoável de que o devedor será capaz de regular o empréstimo dentro de um período de tempo especificado, a maioria dos credores considerará a possibilidade de tolerância.
Existem várias razões pelas quais os credores decidem conceder uma tolerância para o empréstimo. Freqüentemente, a situação tem a ver com uma mudança inesperada nas finanças do devedor. Isso pode envolver a perda de um emprego e um período subsequente de desemprego. Durante esse tempo, o credor pode optar por aceitar o pagamento das parcelas mensais reduzidas do empréstimo, ou mesmo conceder um curto período de diferimento em que o devedor não tem que pagar nada. Em ambos os casos, a expectativa é que o devedor se recupere financeiramente dentro de um determinado período de tempo, e traga o empréstimo em dia.
Tanto os credores quanto os devedores se beneficiam da utilização da tolerância para empréstimos. Os devedores recebem algum alívio de curto prazo da pressão de tentar manter um pagamento que não pode mais ser administrado. Durante esse período, o credor não faz nenhuma tentativa de cobrança da dívida. Muitos credores não reportarão o período de tolerância às agências de relatórios de crédito e continuarão a classificar o devedor como atual, o que significa que o relatório de crédito do devedor não reflete um item de linha negativo.
Os credores muitas vezes evitam gastar muito tempo e despesas na cobrança da dívida. Como a tolerância do empréstimo é um acordo simples entre as duas partes, não há necessidade de recorrer a ações judiciais caras. Optar por conceder um período de tolerância a um cliente que se manteve em dia até o ponto em que ocorreu a reversão financeira pode, na verdade, economizar dinheiro para o credor. Desde que o devedor recupere uma base financeira firme e recupere os pagamentos de acordo com os termos da tolerância, a relação comercial pode continuar para o benefício mútuo de ambas as partes.
É importante notar que nem todo devedor tem automaticamente direito a uma tolerância de empréstimo. Os credores geralmente consideram as circunstâncias específicas que envolvem a situação. Por exemplo, se o devedor costuma atrasar os pagamentos antes que ocorra a reversão financeira atual, há pouca chance de que o credor esteja aberto à idéia de pagamentos reduzidos ou atrasados, mesmo por um curto período de tempo. Por outro lado, um devedor que sempre pagou em dia e contata proativamente o credor assim que a reversão ocorre tem uma chance muito maior de receber esse tipo de acordo financeiro temporário.
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