Um adiantamento de dinheiro de comerciante é uma alternativa a um empréstimo comercial tradicional feito em um banco ou outra instituição financeira. Este tipo de empréstimo é baseado em factoring de cartão de crédito. O credor concorda em fornecer ao comerciante uma quantia em dinheiro em troca de uma porcentagem das vendas diárias com cartão de crédito e débito. As deduções automáticas são então retiradas da conta do comerciante até que o valor do reembolso seja cumprido. Essas porcentagens são pré-determinadas no momento da aprovação e geralmente incluem altas taxas de juros e taxas.
Muitas instituições financeiras impõem requisitos rígidos aos empréstimos comerciais. As pequenas ou novas empresas podem ter dificuldade em obter um empréstimo comercial em um banco e, em vez disso, optam por solicitar um adiantamento em dinheiro de comerciante. Os credores financeiros que fornecem adiantamentos de dinheiro a comerciantes não exigem que a empresa tenha um histórico de cartão de crédito e não verificam a pontuação de crédito. Muitos novos proprietários de empresas que não tiveram tempo para construir um histórico de crédito ou estabelecer uma pontuação de crédito podem solicitar um adiantamento em dinheiro de comerciante para os custos iniciais. As pequenas empresas também podem escolher esse tipo de adiantamento em dinheiro para promover o crescimento ou até mesmo para ajudar a sustentar uma empresa se as vendas tiverem caído.
A taxa de aprovação desse tipo de adiantamento em dinheiro é alta, pois as empresas não precisam ter um histórico de crédito estabelecido ou uma boa pontuação de crédito. Os proprietários de empresas que se candidatam a um empréstimo de adiantamento em dinheiro para comerciantes devem fornecer prova de que a empresa aceita vendas com cartão de crédito e débito, bem como um relatório dessas vendas. Em geral, é muito mais fácil se qualificar para um adiantamento de dinheiro do comerciante do que para um empréstimo comercial padrão. Os tempos de resposta também tendem a ser muito mais rápidos, pois envolve muito pouca papelada. Ao contrário dos empréstimos comerciais, que geralmente impõem restrições estritas sobre a utilização do valor do empréstimo, os proprietários de empresas são livres para usar um adiantamento em dinheiro do comerciante conforme considerarem adequado.
As taxas e as taxas de adiantamento de dinheiro do comerciante são geralmente muito mais altas do que a maioria dos empréstimos padrão, uma vez que esses adiantamentos são considerados de alto risco. Nenhuma garantia é necessária, pois o reembolso é baseado em vendas futuras. A transação é registrada como uma venda em vez de um empréstimo, portanto, a classificação de crédito da empresa não é afetada de forma alguma. Os proprietários de empresas que se candidatam a um adiantamento em dinheiro de comerciante devem ler atentamente os termos e condições do contrato antes de finalizar a transação.
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