Um piloto de custo de vida é algo que muitos especialistas em seguros e finanças recomendam quando você está adquirindo um seguro de vida e / ou invalidez total. O piloto em si não tem vida própria e só pode ser um complemento de um plano já adquirido. Ele acompanha o plano que você comprou e não pode ser comprado sozinho, por isso seu nome incomum.
Essencialmente, o que o passageiro do custo de vida permite que você faça é atualizar ou adquirir um seguro adicional para cobrir o aumento do custo de vida. Se você comprar um seguro específico que vai pagar uma quantia que parece grande no mercado de hoje, ele tem um problema básico. Não acompanhará o custo de vida, e o que pode parecer muito hoje pode ser inadequado para as suas necessidades.
Este é especialmente o caso se você estiver permanentemente incapacitado, para o qual algumas apólices de seguro de vida têm provisões. Você pode adquirir um seguro que cubra essencialmente seu salário atual após uma deficiência. Se você não fosse deficiente e continuasse a trabalhar, é provável que seu salário aumentasse ligeiramente com o aumento do custo de vida.
Muitos especialistas financeiros recomendam que o custo de vida rider seja um complemento especialmente importante se você for jovem. À medida que você se aproxima da aposentadoria ou do fim da vida, o custo de vida de um passageiro pode ser menos importante, porque embora o custo de vida mude, ele pode não aumentar tão drasticamente que o pagamento em sua apólice faria uma diferença apreciável, seja se você ficar incapacitado, ou se você planeja usar um pagamento para sustentar um cônjuge sobrevivente.
Você pode ver os perigos de não ter um piloto do custo de vida se ainda tiver três ou mais décadas de expectativa de vida. Se você ficar incapacitado, o seguro que você adquiriu pagará o valor acordado quando você assinou a apólice. Isso pode ser muito menos do que você precisa daqui a dez ou vinte anos, então definitivamente vale a pena conferir essa opção quando você comprar um seguro de vida e / ou invalidez. Essa opção não será oferecida automaticamente a você, portanto, pergunte sobre o passageiro se o corretor de seguros não mencioná-lo.
Também é importante avaliar como a seguradora que oferece uma apólice avalia o custo de vida. Algumas empresas permitem um aumento de taxa fixa de três a seis por cento ao ano. Outros oferecem ajuste de pagamento com base no Índice de Preços ao Consumidor (IPC). Em geral, é melhor procurar uma política que baseie os aumentos do custo de vida no IPC, porque uma taxa fixa de aumento ainda pode ser menor do que o que realmente custa para sobreviver com conforto.
Você vai pagar mais para obter um piloto de custo de vida. A opção de adquirir maiores quantidades de cobertura anualmente pode aumentar não apenas seus prêmios iniciais, mas também certamente aumentará os prêmios posteriores para cobrir o aumento dos ajustes de custo de vida. Se você adquirir um seguro de vida, o passageiro pode estar inscrito em seu contrato, aumentando seus prêmios desde o início, mas não causando um aumento anual nos prêmios.