Na maioria dos contextos, o termo “departamento bancário” refere-se a uma agência estadual nos Estados Unidos que supervisiona todos os bancos, credores de crédito e os principais corretores financeiros que fazem negócios dentro das fronteiras desse estado. Cada um dos 50 estados dos EUA tem um departamento bancário. Os departamentos são responsáveis por regular a atividade bancária local e também podem se envolver em investigações de fraude e investigações de crimes de colarinho branco, quando necessário. Algumas corporações financeiras, especialmente aquelas que contam com bancos como clientes, também podem ter um departamento ou divisão interna de bancos. Esses tipos de departamentos bancários são totalmente distintos das autoridades reguladoras do governo.
Um departamento bancário geralmente tem jurisdição e autoridade sobre qualquer cooperativa de crédito, credor de carteira, banco comercial, banco mercantil, fundo comunitário ou operação de poupança e empréstimo que faça negócios com residentes do estado. A função básica de um departamento bancário estadual é garantir que os bancos operem de forma justa, transparente e não discriminatória. As legislaturas estaduais aprovam leis bancárias, mas são os departamentos bancários que fazem cumprir e supervisionam a aplicação dessas leis. As funções específicas de um departamento bancário variam um pouco de estado para estado, mas a maior parte do trabalho do departamento é realizada na emissão de licenças bancárias, inspecionando registros financeiros e históricos de empréstimos e conduzindo auditorias de desempenho do banco.
Como agências do governo estadual, os departamentos bancários geralmente se preocupam tanto com a regulamentação quanto com o alcance. Por um lado, um departamento regula o setor bancário para garantir que o setor siga todas as regras. Ao mesmo tempo, porém, o único motivo pelo qual o departamento faz isso é para proteger os consumidores e permitir que os residentes do estado tomem empréstimos, garantam hipotecas e participem de atividades bancárias privadas de varejo com confiança.
A maioria dos departamentos bancários está limitada à supervisão e aplicação da lei local. Os Estados geralmente não estão em posição de segurar bancos ou garantir a fidelidade de quaisquer investimentos que os bancos locais detenham. Nos Estados Unidos, o seguro bancário é uma faceta da supervisão em nível nacional.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dos Estados Unidos é uma agência do governo nacional que certifica os bancos como solventes e dignos de investimento e, em seguida, garante os investimentos individuais até um determinado montante. Se um banco segurado falir, o FDIC assumirá o valor de todos os investimentos perdidos e reembolsará qualquer indivíduo que perder dinheiro. O FDIC geralmente trabalha em estreita colaboração com os departamentos bancários estaduais para manter as instituições bancárias responsáveis.
O Congresso formou o FDIC com o Ato Bancário de Emergência de 1933, próximo ao fim da Grande Depressão. Os bancos durante esse período estavam sempre falindo, custando aos investidores centenas de milhares de dólares em investimentos perdidos. Em 2011, desde a formação do FDIC, nenhum banco segurado faliu. Isso se deve em parte à supervisão do FDIC, em parte ao cumprimento e aos esforços de supervisão dos departamentos de bancos estaduais individuais e, em parte, às dotações do Congresso e às medidas de resgate.
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