O vínculo fiduciário é o instrumento jurídico que atua basicamente como garantia de que quem ocupa um cargo de confiança e responsabilidade, denominado fiduciário, exerce seu trabalho com honestidade e competência. Esses tipos de títulos são frequentemente exigidos em ambientes de inventário, onde uma ou mais pessoas são responsáveis por dividir os bens de alguém. Eles também podem ser usados nos casos em que alguém está prestando consultoria financeira ou bancária a terceiros, ou quando alguém é responsável pelos ativos de outra pessoa. Os títulos funcionam como um seguro contra erros médicos ou legais. Se clientes, amigos ou familiares estão chateados com a forma como o fiduciário dividiu os ativos ou questionam as escolhas de alocação que foram feitas, eles podem apresentar suas preocupações à agência emissora de títulos para análise. Revisões completas são geralmente raras; é muito mais comum que manter o vínculo seja suficiente para forçar um bom comportamento por parte do fiduciário e, ao mesmo tempo, inspirar confiança nas pessoas com quem trabalha.
Compreendendo os fiduciários em geral
O termo “fiduciário” geralmente significa algo como “pessoa em uma posição de confiança” e é quase sempre usado em situações que envolvem muito finanças. Se alguém é considerado fiduciário ou não, geralmente é determinado pela quantidade de controle ou discrição que ela detém sobre um recurso financeiro específico. Os fiduciários geralmente estão sujeitos a altos padrões de conduta porque agem em nome de terceiros. Ao todo, os fiduciários e o título fiduciário servem para garantir que as obrigações financeiras sejam conduzidas de maneira adequada.
Às vezes, as pessoas escolhem seus próprios fiduciários, como costuma acontecer quando uma pessoa escreve um testamento: ela pode estipular que uma criança, um irmão ou um amigo de confiança atue como executor, uma posição considerada de responsabilidade fiduciária pela maioria tribunais. Eles também podem ser indicados pelo tribunal. Pessoas que estão em processo de falência ou em processo de divisão de ativos em processo de divórcio, por exemplo, podem ser designados a um consultor financeiro que assume a responsabilidade fiduciária.
Noções básicas de requisitos de títulos
Normalmente, as obrigações são exigidas pelos tribunais, mas às vezes também podem ser solicitadas pelos indivíduos envolvidos. Muito depende das circunstâncias e das especificidades do caso em questão. O nome também pode variar um pouco de um lugar para outro. Esses instrumentos às vezes também são chamados de títulos do administrador, títulos executivos ou fiança, mas geralmente funcionam da mesma forma, independentemente do nome.
Processo de aplicação
Nos casos em que um vínculo fiduciário é recomendado ou exigido, o ônus geralmente recai sobre o próprio fiduciário para iniciar o processo de aplicação. O processo geralmente começa com uma simples apresentação de papelada a um juiz ou escritório judicial, normalmente aquele que está lidando com o inventário ou outro processo. Os requerentes geralmente precisam fornecer informações suficientes para que o tribunal possa fazer um histórico de crédito básico e ter uma noção do risco financeiro da pessoa, que geralmente é calculado de duas maneiras diferentes.
Depois de aprovado pelo tribunal, o pedido é geralmente encaminhado para a seguradora de títulos, que o analisará e definirá um preço de cobertura. Como é o caso da maioria dos planos de seguro e apólices de cobertura, o preço é definido com base em uma variedade de fatores e geralmente não é reembolsável. Na maioria das vezes, o próprio fiduciário é pessoalmente responsável por garantir o título, o que significa que ele deve estar disposto a arcar com todos os custos relacionados de forma independente.
Encorajando o Bom Comportamento
Muitos juristas pensam que os custos por si só podem ajudar a servir como um impedimento para o comportamento negligente ou impróprio, o que pode ser visto como um benefício adicional. No entanto, também pode ter um custo bastante pessoal. As pessoas que escrevem testamentos freqüentemente estipulam especificamente que um vínculo fiduciário não é necessário para salvar o executor nomeado desse tipo de fardo, especialmente quando essa pessoa é alguém em quem o redator confia. Os tribunais às vezes podem anular isso e exigir um de qualquer maneira, mas na maioria dos casos os desejos da pessoa falecida são honrados quando possível.
Trazendo reivindicações
Pessoas que acham que foram maltratadas ou que sua confiança foi abusada por um fiduciário detentor de títulos podem entrar com uma ação contra essa pessoa na agência emissora de títulos. O processo é muito parecido com qualquer outro sinistro. A reclamação normalmente precisa definir o delito específico e geralmente deve fornecer ampla evidência e documentação. Em seguida, analistas e investigadores da companhia de títulos geralmente pesquisam as alegações e chegam à sua própria determinação se algum problema percebido está dentro do escopo da cobertura.
Diferentes políticas de títulos podem cobrir coisas diferentes, mas na maioria dos casos, o comportamento deve ser particularmente flagrante para sustentar um sinistro. Simplesmente discordar das decisões do fiduciário geralmente não é suficiente – geralmente também deve haver alguma evidência de negligência ou delito real. Nesses casos, a companhia de títulos reembolsará o reclamante por suas perdas, ajudará a solicitar a reversão ao tribunal, ou ambos.