Uma carta de liquidação de dívidas é freqüentemente escrita quando um devedor está tendo dificuldade em pagar uma dívida a um credor. Ele se oferece para liquidar a dívida por menos do que o valor total devido. Geralmente é usado quando o valor da dívida está acumulando juros, mas não é garantido por nenhuma propriedade, como no caso de dívidas de cartão de crédito em aberto.
Um devedor pode escrever uma carta de liquidação de dívidas por conta própria ou pode ser emitida por uma empresa de liquidação de dívidas ou um advogado de liquidação de dívidas. Credores de empréstimos não garantidos, como empresas de cartão de crédito, emprestam dinheiro com o entendimento de que o empréstimo será pago com juros para compensar o credor por estar disposto a emprestar o dinheiro. Taxas de juros mais altas são cobradas por esses empréstimos do que por empréstimos garantidos, como hipotecas, porque o risco para o credor é maior.
Sem a propriedade, o credor pode tomar se o devedor entrar em default, o credor corre o risco de não receber parte de seu dinheiro de volta. Um credor pode estar disposto a considerar um plano de liquidação de dívidas conforme estabelecido na carta de liquidação de dívidas se o credor teme que será capaz de recuperar pouco ou nenhum do principal e juros devidos. Muitos credores preferem recuperar parte do dinheiro que lhes é devido, em vez de ter de cancelar a dívida total. A oferta de liquidação da dívida por menos do que o valor total devido contido na carta de liquidação da dívida desencadeará uma das respostas do credor: uma rejeição, uma contra-oferta ou uma aceitação.
É improvável que um credor sequer considere uma carta de liquidação de dívidas, a menos que o devedor esteja atrasado em seus pagamentos. Isso ocorre porque a primeira prioridade do credor é recuperar seu principal e os juros que foram acordados. Nesse caso, o credor rejeitará a oferta de liquidação da dívida. Também pode rejeitar a oferta se o credor souber que o devedor deve receber uma grande quantia em dinheiro, como uma herança ou uma sentença judicial.
Se o credor fizer uma contra-oferta, o devedor deve considerar se é um plano que o devedor é capaz de seguir. Um plano que coloque o devedor de volta em uma posição de impossibilidade de pagar geralmente não é útil. Freqüentemente, uma contra-oferta é simplesmente uma posição inicial a partir da qual o credor negociará.
A aceitação da oferta da carta de liquidação da dívida significa que o devedor será obrigado a cumprir o novo contrato. A dívida provavelmente aparecerá como “quitada integralmente” em vez de “paga integralmente” no relatório de crédito do devedor, o que pode causar danos à classificação de crédito do devedor. No entanto, é menos prejudicial para uma classificação de crédito do que o calote total da dívida.
SmartAsset.