Enquanto muitas pessoas entendem o que se entende por banco, um número menor de pessoas conhece uma empresa bancária. Essencialmente, uma empresa bancária é definida como a entidade empresarial ou grupo que realmente possui um ou mais bancos. Uma empresa bancária pode ser constituída como uma holding ou como uma instituição financeira geral que inclua a operação de pelo menos um banco dentro da família de operações da empresa. Aqui estão algumas informações sobre a empresa do banco e o que é necessário para operar.
Uma das primeiras coisas a entender é que as empresas bancárias devem operar sob a direção e com a aprovação do governo onde a empresa bancária está localizada. Nos Estados Unidos, isso significa que a empresa bancária deve solicitar e ser aprovada pelos governadores do Sistema da Reserva Federal antes que a empresa bancária possa começar a operar plenamente. Isso também incluirá o reconhecimento do Federal Reserve Bank. Na maioria dos casos, isso significa ser capaz de provar que existem pelo menos os ativos mínimos necessários para apoiar qualquer empreendimento que seja assumido pela empresa bancária, e que existe uma quantidade razoável de experiência e expertise apresentada entre os operadores do banco companhia. Sem atender aos padrões mínimos impostos pelo governo, é impossível constituir uma empresa bancária que possa iniciar o processo de operação de bancos naquele país.
Quase todo país tem algum tipo de equivalente a esse tipo de processo. O raciocínio é que os requisitos rigorosos para o estabelecimento de uma empresa bancária são necessários para proteger os consumidores de investir seu dinheiro em contas correntes, de poupança e do mercado financeiro, apenas para que o empreendimento seja fechado devido à falta de capital operacional e decisões erradas sobre o parte dos proprietários. Com efeito, os critérios necessários para operar uma empresa bancária protegem o consumidor de perder o seu dinheiro arduamente ganho, e também ajuda a proteger a economia de sofrer um golpe grave devido à falência de uma entidade financeira.
Obviamente, os tipos de requisitos que devem ser cumpridos para estabelecer uma empresa bancária variam de um país para outro. Por várias décadas, a atração do registro offshore para uma empresa bancária tem sido uma opção muito popular. Em alguns casos, a quantidade mínima de ativos necessária é menor e a estrutura operacional real da empresa bancária pode não precisar ser tão bem definida. Isso pode ser uma vantagem para uma empresa que deseja entrar no setor financeiro e abrir um banco, mas tem pouca experiência anterior na área bancária.