Uma holding bancária é uma empresa que detém o controle acionário de um ou mais bancos. Embora o foco principal dessa corporação sejam os bancos que controla, ela também pode ter participações em outros tipos de empresas financeiras, como uma empresa que executa transações no mercado de ações. Existem várias vantagens em ser uma holding bancária que a tornaram uma opção atraente para certos tipos de empresas, incluindo bancos que se converteram em holdings.
As leis regulatórias que cercam as holdings bancárias variam de país para país. Como regra geral, essas empresas estão sujeitas a mais regulamentação e fiscalização do governo do que os bancos, mas também se beneficiam de mais proteções financeiras. Algumas empresas consideram que essa é uma compensação aceitável, uma vez que a regulamentação geralmente não é onerosa e pode, de fato, ser bastante sensata. O governo, por exemplo, pode limitar o valor total da dívida que uma holding bancária pode carregar, o que a empresa pode fazer por conta própria.
As holdings bancárias têm muito mais acesso ao capital do que os bancos que controlam. É por isso que alguns bancos em perigo de falência podem optar por se converter em holdings bancárias. Se sentirem que suas finanças podem ser reconstruídas e que é possível permanecer no negócio com uma injeção de capital, podem converter e gerar ativos. As holdings bancárias também têm mais flexibilidade financeira do que os bancos comuns, o que pode ser uma ferramenta valiosa quando o mercado está volátil.
Essas empresas atraíram muita atenção nos Estados Unidos em 2008-2009, quando uma crise financeira em curso fez com que várias empresas famosas se convertessem em holdings bancárias. Essas empresas tiveram um incentivo adicional para a conversão, uma vez que os fundos liberados no Programa de Alívio de Ativos Problemáticos (TARP) visavam principalmente não a bancos, mas a holdings bancárias e, como resultado, os bancos precisavam converter para acessar esses fundos se quisessem para fazer parte do programa.
Como acontece com outros tipos de sociedades financeiras, o desempenho de uma holding bancária depende de muitos fatores. Tomar decisões financeiras sólidas é fundamental e as práticas comerciais éticas também podem ser importantes; práticas que fogem às margens da lei podem resultar em problemas para a holding bancária ao longo da linha, mesmo que pareçam aceitáveis durante os períodos de prosperidade. Diferentes graus de regulamentação governamental também podem influenciar o desempenho da empresa e também podem complicar as avaliações de desempenho da empresa.
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