Uma linha de crédito antecipada (ALOC) é um tipo de linha de crédito rotativo estabelecida para possível utilização no futuro. Ao contrário de outros tipos de financiamento, uma linha de crédito antecipada não está comprometida com usos específicos, tornando-a ideal como um recurso de backup para gerenciar oportunidades financeiras imprevistas ou algum tipo de revés financeiro. Em muitos casos, uma linha de crédito antecipada é garantida com o uso de um ativo qualificável, embora alguns credores estendam uma linha de crédito não garantida a clientes qualificados.
Um dos grandes benefícios dessa linha de crédito é a possibilidade de captar recursos quando e conforme a necessidade, sem a necessidade de passar por algum tipo de processo de qualificação. Por exemplo, se o proprietário de uma casa tivesse estabelecido um ALOC e precisasse de fundos para pagar contas médicas depois de sofrer algum tipo de acidente, isso poderia ser administrado simplesmente preenchendo um cheque nessa linha de crédito. Isso permite ao proprietário reembolsar o saldo em condições tipicamente superiores a outras formas de financiamento, evitar lançamentos negativos em relatórios de crédito e ainda conseguir cobrir as despesas normais da casa sem grandes dificuldades.
Muitas instituições que oferecem uma linha de crédito antecipada exigem que o requerente atenda a critérios básicos, como uma classificação de crédito acima de um determinado nível. O requerente também deve demonstrar um histórico de gestão de dinheiro de forma responsável e geralmente exibir a capacidade de reembolsar quaisquer fundos emprestados contra a linha de crédito de acordo com os termos e condições que regem essa linha. Em troca de atender a essas qualificações, o requerente aprovado recebe acesso à linha de crédito a qualquer momento que desejar e paga juros apenas sobre o saldo dessa linha de crédito que está em uso ativo no início de qualquer período de faturamento. Freqüentemente, a taxa de juros cobrada em uma linha de crédito antecipada é competitiva com outras opções de financiamento, ao mesmo tempo que oferece um nível de conveniência difícil de igualar.
Não é incomum que as instituições financeiras estabeleçam diretrizes específicas para o uso de uma linha de crédito antecipada. Por exemplo, o credor pode definir um valor mínimo que deve ser emprestado a qualquer momento. Isso significa que, se o proprietário da linha de crédito precisar de financiamento de um valor inferior ao mínimo, ele pode optar por encontrar outra fonte de financiamento. Como alternativa, o proprietário pode tomar emprestado esse montante mínimo, liquidar qualquer obrigação financeira que tenha surgido e usar o restante para fazer um pagamento sobre o saldo pendente da linha de crédito. Supondo que o valor total seja reembolsado no mesmo período de faturamento em que foi emprestado, há uma boa chance de que o proprietário não deva juros.
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