Uma pré-qualificação é um método que os diretores financeiros ou oficiais de crédito usam para determinar se um consumidor é digno de crédito com base em certas características de qualificação de finanças pessoais. Isso pode incluir a pré-qualificação para empréstimos para fazer compras pequenas ou grandes, empréstimos para fazer melhorias na casa, empréstimos para iniciar um negócio ou empréstimos para consolidação de dívidas. Um processo de pré-qualificação geralmente começa com um consumidor iniciando um pedido de crédito e fornecendo informações detalhadas sobre ativos tangíveis, crédito e histórico financeiro.
A pré-qualificação não se confunde com o termo pré-aprovação, que se baseia em determinados ativos tangíveis, como imóveis próprios ou caixa, além de fatores de baixo risco associados à dívida e ao histórico de crédito. Uma pré-aprovação significa simplesmente que alguém está automaticamente qualificado para receber crédito de alguma forma com base no status, como ser proprietário de uma casa ou atender a alguns outros critérios de elegibilidade. A pré-qualificação consiste em ter que atender a certos critérios para ser elegível, portanto, o crédito não é automaticamente garantido ou implícito.
Para ser pré-qualificado, o consumidor geralmente inicia o processo entrando em contato com um banco ou instituição financeira para iniciar o pedido de crédito. Isso pode ser feito pessoalmente, por telefone ou pela Internet. O consumidor fornece informações sobre seu histórico financeiro pessoal, histórico de trabalho, histórico de crédito, ativos pessoais e a intenção do valor do empréstimo. Essas informações são avaliadas pelo gerente de crédito para determinar se o consumidor atende às diretrizes iniciais de solvência, com base na quantidade de risco associada ao fornecimento de dinheiro ao consumidor.
É importante observar que um processo de pré-qualificação não vincula ou obriga a instituição financeira a emprestar recursos ao consumidor. Em vez disso, fornece ao consumidor a oportunidade de iniciar o pedido de crédito ainda mais, dando à instituição financeira permissão legal para investigar o histórico de trabalho, renda, registros bancários, classificação de crédito e outro histórico financeiro do consumidor. Uma vez que o consumidor assine os formulários de pré-qualificação, o banco, credor ou companhia hipotecária tem o direito de fazer uma pesquisa completa dos antecedentes para determinar o risco de crédito real que o consumidor pode impor.
A qualquer momento durante o processo de pré-qualificação, o consumidor tem o direito de mudar de ideia sobre a aceitação de crédito do credor. Frequentemente, os consumidores pesquisam bancos e empresas de crédito locais para encontrar as taxas de juros de reembolso mais baixas e o caminho mais rápido para os fundos necessários. Pensando nisso, muitas instituições financeiras utilizam o processo de pré-qualificação para tentar fazer com que o consumidor se comprometa a utilizar os serviços prestados, processando o pedido de crédito com agilidade e oferecendo as melhores taxas. O consumidor obtém uma estimativa de quanto crédito pode ser concedido, por quanto tempo e qual será a média dos pagamentos mensais durante esse tempo, o que pode ser o fator decisivo.
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