Uma taxa de resgate é uma taxa cobrada quando alguém cancela ou resgata uma anuidade antes do vencimento. Aparentemente, as taxas de resgate são projetadas para compensar a instituição que administra a anuidade pelo custo de gerenciamento e manutenção da anuidade; em circunstâncias normais, as taxas de rotina associadas à anuidade cobrem esses custos, mas quando a anuidade é cancelada antecipadamente, esses custos ainda não foram recuperados. As informações sobre as taxas de resgate estão incluídas no contrato assinado quando a anuidade é adquirida e é uma boa ideia ler esses contratos com atenção.
As anuidades são projetadas para fornecer às pessoas uma renda fixa e previsível. Eles são geralmente estruturados de uma forma que os torna livres de impostos e destinados a serem usados para renda durante a aposentadoria. As anuidades podem ser adquiridas por meio de seguradoras de vida e outros tipos de instituições financeiras, e são vistas como um investimento de longo prazo. Muitos dos termos na estrutura de uma anuidade são projetados especificamente para penalizar os investidores de curto prazo, o que é algo a ter em conta.
Quando uma anuidade inclui uma taxa de resgate, se alguém tentar sacá-la antes do vencimento, perderá uma porcentagem do valor da anuidade. A porcentagem começa alta, diminuindo para zero ao longo da vida da anuidade. Alguém que sacou uma anuidade depois de um ano, por exemplo, pode ter uma taxa de resgate de 10%, enquanto alguém que sacou depois de 15 anos pode não incorrer em nenhuma cobrança de resgate. A duração do prazo varia de acordo com a organização que emite a anuidade.
Outro problema com a cobrança de resgate é que, quando uma anuidade é sacada antecipadamente, muitas vezes gera penalidades fiscais. Isso significa que, além de pagar taxas de cancelamento antecipado, os investidores também incorreriam em obrigações fiscais, o que poderia aumentar significativamente o custo de saque antecipado. As pessoas devem consultar seus contadores antes de sacar uma anuidade, tendo em mente que os fundos são altamente ilíquidos e que, como regra geral, as pessoas devem evitar sacar uma anuidade antes do vencimento.
Alguns consultores financeiros acham que anuidades não são investimentos muito sólidos porque penalizam o investimento de curto prazo e podem vir com termos altamente restritivos que podem ser problemáticos. As pessoas interessadas em comprar anuidades podem consultar um contador ou consultor financeiro para obter conselhos sobre o melhor produto a comprar e certas coisas a evitar.
SmartAsset.