Também conhecido como consultor financeiro, consultor ou planejador, um agente financeiro trabalha com seus clientes para ajudá-los a obter o maior sucesso financeiro possível. Para fazer isso, o agente deve primeiro se reunir com os clientes, analisar seu estado financeiro atual e anotar possíveis problemas. Com essas informações, o agente pode desenvolver um plano profissional e objetivo que ajudará a melhorar a situação financeira de seus clientes. Ele ou ela também oferece recomendações para o futuro e notifica os clientes sobre possíveis oportunidades de investimento.
A maioria dos agentes financeiros possui um diploma de bacharel e mestrado em negócios, finanças ou contabilidade. Além da educação, um consultor financeiro de sucesso também deve ter habilidades matemáticas excepcionais, além de excelentes habilidades interpessoais. A maioria das regiões também regula o licenciamento de consultores financeiros e pode até exigir testes e educação continuada.
Um agente financeiro pode representar indivíduos e empresas. Normalmente, um cliente individual se reúne com seu consultor financeiro duas vezes por ano para discutir qualquer mudança no estilo de vida que possa ter ocorrido, como uma mudança na carreira, aposentadoria, divórcio ou casamento. Os clientes comerciais, por outro lado, geralmente exigem uma presença mais proeminente, pois precisam tomar mais decisões financeiras do que o indivíduo médio. Como resultado, muitos agentes financeiros trabalham exclusivamente para uma empresa ou banco específico, ajudando-os a gerenciar tudo, desde orçamentos anuais a fusões, ações e aquisições.
Independentemente de um agente financeiro representar indivíduos, empresas ou ambos, ele ou ela é responsável por fornecer consultoria profissional sólida aos clientes. Ele ou ela não apenas ajuda os clientes a atingir metas de longo prazo, mas também os ajuda a descobrir maneiras de baixo risco de aumentar a riqueza e identificar áreas que precisam ser aprimoradas. Além disso, ele também pode fornecer assistência em questões como seguros, planejamento patrimonial e preparação de impostos.
Por fim, um agente financeiro deve ajudar os clientes a tomar as melhores decisões para suas necessidades e impedir que cometam erros. Desde recomendar oportunidades de investimento até examinar a situação tributária de seus clientes, o principal objetivo do agente é ajudar seus clientes a tirar o máximo proveito de sua situação financeira. Seja fornecendo ajuda para uma área de suas vidas – como planejamento de faculdade e aposentadoria – ou apenas ajudando-os a orçar seu dinheiro, um agente financeiro é responsável por criar um plano personalizado que atenda às necessidades específicas de cada cliente e os ajude a atender seus objetivos rapidamente e com o menor risco possível.