Um consultor financeiro ou diretor financeiro é um líder reconhecido em uma organização de planejamento e consultoria financeira. Assessoria e planejamento financeiro é onde analistas treinados profissionalmente usam seus conhecimentos monetários e econômicos para ajudar empresas, governos e indivíduos a trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Eles avaliam todas as facetas das finanças do cliente e preparam planos de longo e curto prazo. Idealmente, os consultores financeiros principais se esforçam para encontrar uma receita de investimento equilibrada, geralmente por meio de opções relativamente seguras, como ações, títulos e fundos mútuos.
Empresas e governos freqüentemente incorporam um consultor financeiro ou diretor financeiro a sua equipe executiva. Suas funções primárias geralmente incluem o planejamento e o gerenciamento dos objetivos financeiros da organização dentro dos limites de seu orçamento e a garantia da precisão dos relatórios fiscais aos acionistas, no caso de empresas de capital aberto, e ao público em geral. Fusões e aquisições, investimentos e gerenciamento dos riscos inerentes envolvidos e supervisão da implementação de estratégias de arrecadação de dinheiro podem ser abrangidos pelo escopo de um consultor financeiro principal.
O método de pagamento e o valor das taxas cobradas diferem de um consultor financeiro para outro. Os consultores financeiros com base em honorários recebem uma bolsa ou comissão sobre os produtos de investimento vendidos, além da taxa cobrada por seus serviços de planejamento. Alguns consultores são pagos apenas através de comissão. Outros recebem pagamento somente de seus clientes por meio de uma porcentagem pré-combinada ou negociada dos ativos que gerenciam para eles.
A maioria das jurisdições exige que os consultores financeiros obtenham licença antes de trabalhar nesse local. Esses requisitos diferem por área, com base nos tipos de produtos financeiros vendidos pelo consultor. Para se tornar consultor financeiro ou consultor financeiro principal, uma pessoa precisará pesquisar os requisitos de registro e certificação para consultores financeiros no local em que deseja trabalhar. Nos EUA, o registro é gerenciado pela Securities and Exchange Commission (SEC) ou pelos reguladores estaduais. O Conselho de Padrões do Planejador Financeiro Certificado é a principal organização responsável pela certificação de consultores financeiros.
Os requisitos que um consultor financeiro chefe, planejador financeiro ou consultor financeiro pessoal devem atender para obter a certificação profissional são três vezes maiores. Os candidatos devem possuir pelo menos um diploma de bacharel. Um mínimo de três anos de experiência em consultoria financeira também é obrigatório em muitos casos. Depois que esses dois requisitos de qualificação são atendidos, os candidatos são qualificados para fazer o exame de certificação. A conclusão bem-sucedida deste exame, juntamente com o cumprimento dos requisitos de educação e experiência, confere ao consultor financeiro o título de Certified Financial Planner (CFP).