Transações fraudulentas são pedidos e compras feitos usando um cartão de crédito ou conta bancária que não pertence ao comprador. Um dos maiores fatores da fraude de identidade, esses tipos de transações podem acabar causando danos aos comerciantes e à vítima de fraude de identidade. Evitar transações fraudulentas é do interesse de comerciantes e compradores, por isso é importante tomar as devidas precauções ao gerenciar contas monetárias.
Os comerciantes podem ficar atentos a certos comportamentos que indicam uma transação fraudulenta. Se uma compra for feita pessoalmente, é vital verificar a identificação da imagem do comprador e verificar se o nome e a imagem correspondem. Verificar a imagem é especialmente importante, como se um criminoso tivesse roubado a carteira de alguém, ele ou ela também pode ter a identificação de correspondência de nome. Certifique-se de seguir os regulamentos comerciais se ocorrer uma transação não autorizada, geralmente informando silenciosamente que o gerente é o primeiro passo.
As transações fraudulentas on-line podem seguir alguns padrões importantes que os comerciantes mais experientes podem identificar. Um tipo comum de sistema fraudulento, chamado teste de cartão, será apresentado como uma série de números de cartão de crédito recusados. O ladrão provavelmente está usando um algoritmo de computador para testar sistematicamente os números dos cartões até que uma correspondência seja feita. Se o número do cartão de crédito for correspondido, o ladrão geralmente testará as datas de validade até que uma combinação válida seja encontrada. Embora os valores dos pedidos nos testes com cartão sejam geralmente baixos, muitos comerciantes são cobrados pelas transações com cartão de crédito, válidas ou não; toda vez que um ladrão testa outro número, o comerciante pode perder dinheiro com as taxas de transação.
Outros indicadores de transações fraudulentas on-line incluem solicitações de remessa bastante acelerada; oferecendo pagar extra por uma compra; ou usando um nome falso, endereço de e-mail falso ou número de telefone desconectado. O uso de sistemas de segurança online que verificam todos os dados pode ajudar a exibir sinais de alerta em muitos casos de fraude. Ao enviar pedidos grandes ou caros, entre em contato com o comprador por e-mail ou telefone e solicite uma verificação de identificação.
As vítimas de roubo de identidade geralmente se encontram em um pântano de transações fraudulentas. Contas bancárias ou de crédito podem ser estouradas e até esgotadas, levando a uma classificação de crédito mais baixa e perda total de ativos em alguns casos. É de vital importância verificar regularmente os extratos bancários para garantir que não ocorram transações incomuns. Além disso, tente proteger informações pessoais, incluindo email, telefone e informações de endereço. Se uma pessoa pode roubar uma carteira, ela certamente é capaz de procurar um perfil de rede social na vítima para obter mais informações pessoais.
As transações fraudulentas devem ser relatadas imediatamente para empresas e bancos de crédito, bem como para a polícia. Em alguns casos, os criminosos podem ser rastreados se estiverem usando cartões de crédito roubados em uma área local; os comerciantes podem fornecer detalhes de identificação ou até vídeos de segurança. Muitos bancos têm uma política branda para os clientes em relação a transações fraudulentas e, muitas vezes, corrigem as contas da vítima, se essas transações forem consideradas ilegais.
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