Um subscritor é um funcionário de uma empresa de hipotecas que decide se aprova ou nega o empréstimo hipotecário que o solicitante está buscando. FHA significa Federal Housing Authority, que é uma agência governamental que se enquadra no Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos EUA. Um subscritor da FHA usa as diretrizes de subscrição determinadas pelo HUD para empréstimos com seguro da FHA para avaliar se deve ou não fornecer a hipoteca ao requerente.
Quando um solicitante solicita um empréstimo da FHA, é através de um credor hipotecário tradicional, como um banco, que oferece programas de hipotecas da FHA. As hipotecas da FHA são financiadas pelo governo ou seguradas, o que significa que, se o mutuário deixar de cumprir a hipoteca, a FHA ainda paga ao credor uma porcentagem do saldo da hipoteca.
O objetivo da FHA é incentivar a propriedade da casa, mas ainda possui seu próprio conjunto de critérios e diretrizes que os candidatos devem atender para obter uma hipoteca da FHA. Um oficial de empréstimo trabalha com o solicitante para coletar todas as informações que devem ser inseridas no arquivo da hipoteca antes de ser encaminhado ao subscritor da FHA para uma decisão.
A montagem do arquivo inclui a coleta e a verificação do aplicativo de hipoteca. O oficial de empréstimo também coletará os extratos bancários, as folhas de pagamento do requerente, ordenará o trabalho do título na propriedade e a avaliação da propriedade também. Quando todos esses formulários entram, o oficial de empréstimo os analisa quanto à precisão, preparando-se para enviar o arquivo ao subscritor da FHA.
Depois que o arquivo é concluído, o subscritor do FHA analisa cada informação no arquivo. O segurador está verificando se as informações sobre o solicitante atendem às diretrizes definidas pela FHA e HUD para o solicitante obter o empréstimo. O subscritor da FHA pode negar ou aprovar o arquivo com base nas informações no arquivo.
O subscritor da FHA também tem a opção de aprovar o arquivo, mas com contingências. Por exemplo, às vezes o arquivo da hipoteca vai ao subscritor para aprovar o solicitante antes que uma propriedade seja escolhida. O subscritor da FHA pode optar por aprovar o arquivo, dependendo do fato de que o trabalho de avaliação e título retorna com o valor correto e é claro. Isso significa que, quando o trabalho do título e a avaliação forem concluídos, o arquivo retornará ao subscritor da FHA para que eles limpem essas contingências para que o arquivo possa ser fechado.