As finanças pessoais representam as receitas, despesas e dívidas de um indivíduo ou família. Outros itens também podem se enquadrar neste grupo, dependendo do trabalho ou estilo de vida atual do indivíduo ou da família. A autoajuda por dívidas pode ser necessária quando um indivíduo ou família descobre que a dívida atual excede em muito a renda ou quando outras dificuldades financeiras aumentaram. As melhores dicas para a autoajuda da dívida são desenvolver um orçamento pessoal, criar um pequeno fundo de emergência, organizar as dívidas e iniciar um cronograma de pagamento da dívida. Muitas vezes, o pagamento de dívidas exige um grande sacrifício se um indivíduo ou família deseja se livrar desse fardo.
Um orçamento pessoal é necessário para que um indivíduo ou família conheça a situação financeira atual. O orçamento deve incluir a receita média de todas as áreas que ocorrem mensalmente. Os recebimentos de caixa únicos não devem ser incluídos no orçamento. Todas as despesas mensais devem ser incluídas, como moradia, utilidades, alimentação, transporte e itens semelhantes. A diferença entre os dois é o valor que falta para pagar a dívida, supondo que o valor seja positivo.
Um fundo de emergência de $ 1,000 dólares americanos (USD) costuma ser suficiente para evitar despesas menores inesperadas. Ao pagar despesas correntes e dívidas, qualquer dinheiro extra deve ir para esse fundo como o início de um programa de auto-ajuda para dívidas. O objetivo do fundo de emergência é desenvolver uma mentalidade de pagar em dinheiro quando surge uma despesa inesperada. Este fundo ajuda um indivíduo ou família a evitar o uso de crédito ou outra dívida para tais itens. As emergências comuns pagas com este fundo incluem consultas médicas, consertos de automóveis ou outras contas inesperadas.
Uma vez que essas informações estejam disponíveis, um indivíduo ou família pode então iniciar a fase de avaliação do processo de autoajuda da dívida. Isso requer a organização de todas as dívidas de duas maneiras: da menor para a maior devido ou da maior para a menor taxa de juros. Esses dois métodos são mais comuns em cursos padrão de autoajuda sobre dívidas. Com base nas informações coletadas, um indivíduo ou família pode ter um melhor entendimento de quanta dívida deve pagar. Um cronograma de pagamento é a próxima etapa neste processo.
A liquidação da dívida do menor para o maior saldo devedor cria um comportamento de redução da dívida. Os devedores podem gastar todo o dinheiro disponível contra a menor conta, enquanto pagam o saldo mínimo nas outras. Depois de quitado, todo o dinheiro disponível vai contra a próxima dívida e assim por diante. Pagar a dívida com a maior taxa de juros permite que um indivíduo ou família remova a dívida que mais custa do cronograma. Os cursos de autoajuda sobre dívidas recomendam qualquer um dos métodos, dependendo do nível de endividamento atual do indivíduo.
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