Os bancos comerciais são instituições com fins lucrativos que fornecem produtos de empréstimo para empresas e consumidores. As opções de conta variam entre os bancos, mas os produtos de crédito dos bancos comerciais geralmente incluem empréstimos com taxas fixas e variáveis. Além disso, muitos bancos oferecem empréstimos a prazo e produtos de crédito em aberto.
Os empréstimos de longo prazo a taxas fixas fornecem aos bancos uma fonte de renda estável e previsível. Muitos tipos de hipotecas e empréstimos para veículos possuem taxas de juros fixas, o que significa que os pagamentos mensais do empréstimo do mutuário permanecem inalterados durante o prazo do empréstimo. Os empréstimos a taxas fixas para residências geralmente têm prazos que duram entre cinco e 30 anos. Os prazos do empréstimo para veículos são normalmente limitados entre cinco e 10 anos para garantir que o prazo do empréstimo não exceda a vida útil do veículo.
Os empréstimos de taxa variável são produtos de crédito de bancos comerciais que normalmente acompanham os movimentos de um índice, como a taxa básica de juros dos Estados Unidos ou a Taxa Interbancária de Londres (LIBOR). As taxas de juros sobre produtos variáveis normalmente são reajustadas em uma base mensal ou anual. Geralmente, os bancos definem a taxa do cliente fixando o empréstimo em uma certa margem acima do índice. Se a taxa do índice aumentar um único ponto percentual, a taxa de juros do empréstimo aumentará na mesma margem.
Alguns empréstimos a prazo fixo, incluindo hipotecas, têm taxas de juros variáveis. Em muitos casos, esses produtos de crédito do banco comercial começam com um prazo inicial de juros apenas que pode durar até 10 anos. Ao final desse prazo, o banco calcula o saldo devedor do principal e dos juros. O empréstimo é convertido em um produto de taxa fixa pelo restante do prazo e os pagamentos mensais são estruturados de forma que todo o saldo seja liquidado no final do prazo do empréstimo. Em outros casos, os mutuários pagam taxas de juros variáveis para todo o prazo do empréstimo e, em seguida, fazem um único pagamento inicial para pagar o principal quando o prazo do empréstimo termina.
Os cartões de crédito de bancos comerciais são produtos de empréstimos não garantidos que normalmente têm prazos indefinidos. Os clientes têm acesso a uma linha de crédito rotativa da qual podem sacar a qualquer momento. Os mutuários só fazem pagamentos com base no saldo devedor do cartão de crédito. Os titulares do cartão podem pagar o saldo pendente e, em seguida, reutilizar a linha de crédito novamente em uma data futura. Alguns bancos avaliam as taxas mensais e anuais do cartão, enquanto outros bancos simplesmente geram receita cobrando juros nos cartões de crédito.
Existem muitas opções de crédito de banco comercial disponíveis para pequenas e grandes empresas. Estes incluem cartões de crédito empresariais, linhas de capital não garantidas e empréstimos comerciais a prazo. Em alguns países, o governo nacional garante alguns empréstimos comerciais de modo a encorajar os bancos a emprestar para empresas em início de atividade, especialmente aquelas em setores onde um grande número de empresas faliu nos primeiros anos de operação. Da mesma forma, algumas opções de crédito de bancos comerciais para consumidores, como hipotecas, às vezes são seguradas pelo governo, o que significa que os credores assumem um nível de risco mais baixo ao conceder esses empréstimos.