Os sem-banco são simplesmente pessoas que decidem não manter seu dinheiro armazenado em uma conta bancária. Essas pessoas geralmente não usam cheques para pagar contas e muitas vezes contam com abordagens alternativas para administrar suas vidas financeiras. As pessoas optam por evitar os bancos por uma ampla variedade de razões, incluindo ganhos insuficientes e uma desconfiança geral das instituições financeiras. Existem algumas desvantagens em viver fora dos sistemas bancários, mas algumas pessoas acreditam que pode ser um modo de vida mais prático para certas pessoas.
Muitos dos sem-banco são pessoas que não ganham muito dinheiro em seus empregos. Eles podem estar gastando quase todos os seus fundos em despesas todas as semanas, então eles realmente não têm mais dinheiro para depositar. Às vezes, as pessoas entram nesse estilo de vida gradualmente. Inicialmente, eles podem usar um banco com moderação antes de se tornarem totalmente sem banco. As pessoas que estão na transição entre esses dois estágios às vezes são chamadas de “sem banco”.
Uma das maneiras pelas quais as pessoas sem banco operam é contando com empresas que descontam cheques. Algumas são empresas autônomas especializadas nisso, enquanto outras, como grandes lojas de departamentos, oferecem esse serviço além de outros focos de negócios principais. As taxas cobradas por esse tipo de desconto de cheque tendem a ser significativamente mais altas do que o normal em um banco, mas não há necessidade de qualquer tipo de conta nessas instituições e algumas pessoas querem descontar cheques sem qualquer compromisso.
Outra abordagem comum para pessoas sem banco é comprar cartões pré-pagos que podem ser usados para comprar itens online ou pagar contas. Isso geralmente é usado como um substituto para a abordagem mais tradicional de passar cheques ou usar um cartão de débito bancário. Os cartões são geralmente vendidos pré-carregados com uma certa quantia de dinheiro e uma taxa será incluída na compra. Isso geralmente é mais caro do que um pagamento normal de juros de cartão de crédito, mas esses cartões são geralmente muito mais fáceis de obter.
Uma das vantagens de não ter banco é a capacidade de evitar todas as taxas que os bancos costumam aplicar. As pessoas às vezes são apanhadas de surpresa por taxas de cheque especial, por exemplo, e podem sentir que seus bancos as estão enganando com taxas que não são suficientemente explicadas. Mesmo que a ausência do banco possa custar mais dinheiro, todo esse dinheiro sai adiantado, de modo que a pessoa não precisa se preocupar em perder mais fundos do que o pretendido. Trabalhar fora do sistema bancário também apresenta algumas desvantagens, incluindo maior dificuldade em obter empréstimos.