Quais são os diferentes tipos de atribuição de garantia?

Cessão de garantia é um termo usado para descrever o penhor e a transferência temporária de direitos de propriedade a um credor em troca da concessão de um empréstimo. Uma vez que o empréstimo seja pago integralmente, esses direitos revertem para o devedor, e o credor não tem mais direito a esses ativos. Vários tipos de garantia podem ser aceitos por um credor, dependendo da natureza do empréstimo e do tipo de ativos que um determinado tomador tem a oferecer. Isso, por sua vez, significa que podem ocorrer alguns tipos diferentes de cessão de garantia.

Um dos exemplos mais comuns de cessão de garantia envolve o penhor de bens imóveis e a transferência temporária dos direitos de propriedade para o credor. Por exemplo, se um mutuário deseja usar um empréstimo para comprar algum tipo de propriedade recreativa, como uma cabana em um lago, o credor pode aceitar a residência principal do mutuário como garantia do empréstimo e exigir que os direitos de propriedade sejam transferidos para o credor durante o período desse empréstimo. Em termos práticos, isso significa que o mutuário continuará a ser responsável pelo imóvel penhorado, incluindo o pagamento de quaisquer impostos sobre a propriedade que venham a ser devidos. Além disso, a propriedade não pode ser vendida sem a permissão expressa do credor, embora na maioria dos casos o mutuário possa arrendar ou alugar o imóvel sem ter que pedir permissão ao credor.

Outro exemplo de cessão de garantia envolve o uso do valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida. Nesse cenário, esse valor em dinheiro é dado como garantia do empréstimo. No caso de o mutuário falecer antes de o empréstimo ser pago integralmente, o produto da apólice de seguro de vida é usado para saldar essa dívida. Os valores remanescentes dos benefícios do seguro de vida são repassados ​​aos beneficiários.

Em qualquer forma, a cessão de garantia envolve a transferência de direitos de propriedade a um credor durante o período de um empréstimo. Normalmente, o mutuário ainda tem o uso do ativo e continua sendo o proprietário do registro. Todas as responsabilidades relacionadas a essa propriedade ainda são mantidas pelo mutuário, e ele pode fazer uso do ativo com poucas ou nenhuma restrição. Desde que os pagamentos do empréstimo sejam efetuados dentro do prazo, o credor geralmente não tentará exercer qualquer tipo de controle sobre o ativo penhorado; somente em caso de inadimplência o credor exercerá o direito de assumir o controle total do ativo, liquidar o valor do empréstimo inadimplente e, em seguida, encaminhar qualquer receita remanescente da venda desse ativo ao mutuário.