A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornece proteção de depósito para contas abertas na maioria dos bancos nos Estados Unidos. A cobertura do FDIC protege os correntistas de perdas associadas ao banco que se torna insolvente. As contas cobertas são contas correntes, de poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. A cobertura do FDIC não se estende a produtos de investimento, como fundos mútuos, ações ou outros títulos vendidos por funcionários de bancos que possuem licenças de investimento.
Durante a maior recessão econômica da década de 1930, um grande número de bancos declararam falência devido ao inadimplemento dos tomadores de empréstimos e ao esgotamento de suas contas de poupança por parte dos depositantes. Naquela época, não havia garantias federais que protegessem os correntistas de perdas e, consequentemente, muitas pessoas decidiram encerrar suas contas e sacar seu dinheiro por medo de perdê-lo. Isso só agravou o problema. Para restaurar a confiança no setor, o presidente Franklin D. Roosevelt sancionou o Ato Bancário de 1933. Um componente fundamental da lei foi a criação do FDIC, que garantiria os depositantes contra perdas futuras.
Durante os primeiros anos, a cobertura do FDIC se estendia a apenas US $ 2,500 dólares americanos (USD) por titular de conta, por banco. Ao longo do século 20, o Congresso dos Estados Unidos rotineiramente aumentou o nível de cobertura do FDIC para refletir os aumentos no custo de vida. No século 21, a cobertura foi aumentada para US $ 100,000 por titular de conta. Em resposta a outra onda de falências bancárias em 2010, o Congresso votou para mais do que dobrar os limites de cobertura do FDIC e elevou o nível de proteção de depósito para US $ 250,000 por titular de conta, por banco.
A cobertura do FDIC protege titulares de contas individuais, entidades comerciais e pessoas nomeadas como beneficiários de pagamento em caso de morte em contas bancárias seguradas. O titular de uma conta pode estender a cobertura do FDIC distribuindo os depósitos por vários bancos de forma que nenhum deles detenha mais de $ 250,000 dólares em depósitos. Além de cobrir contas bancárias padrão, o FDIC também segura separadamente fundos mantidos em Contas de Aposentadoria Individual (IRA) por US $ 250,000, mas essa proteção se aplica apenas a IRAs contendo produtos bancários padrão e não títulos.
Quando um banco se torna insolvente, o FDIC assume o controle de seus ativos e tenta vendê-los a uma instituição financeiramente sólida. Em muitos casos, um novo banco concorda em assumir o controle das relações de depósito, e nenhuma reivindicação de seguro é necessária. Quando o FDIC não consegue encontrar um comprador para um banco falido, ele paga as reivindicações dos depositantes até o nível máximo de cobertura.
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